Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги
На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.
Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.
Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?
Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?». Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга. Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.
И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?
Главное, когда у вас нет денег платить кредит, не впадать в панику, запастись терпением и под каким предлогом не прекращать общение с банком-заемщиком. Не забывайте, что ответственность гражданским законодательством предусмотрена лишь в том случае, если заемщик сознательно уклоняется от исполнения обязательств, прописанных в кредитном договоре.
И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.
Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:
- Вам требуется реструктуризация долга.
- Вы хотите получить выплату по страховке.
- Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
- Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
- Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.
Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?
Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:
Реструктуризация долга кредитного должника
Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть. Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.
Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.
Практика показывает, что кредитные учреждения готовы списать часть пеней и штрафов, процентов по кредиту, но не нужно рассчитывать на то, что хотя бы часть основного тела кредита будет списана – на это они идут в исключительных случаях.Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.
Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц
Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов. Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все). Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.
Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше. Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится. Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.
Безусловно, возможность взять кредитные средства напрямую зависит от того, есть ли у вас неоплаченные в срок платежи. Если за вами числятся просрочки платежей, и информация о вас, как о недобросовестном заемщике, имеется в реестре кредитных историй, то не стоит рассчитывать на то, что вам дадут новый кредит.
Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.
Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.
Получение страховой выплаты по кредитному договору
Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.
Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.
По этой причине, если вы не можете платить по кредитам по одной из упомянутых выше причин, которые прописаны в договоре страхования, то вам нужно посетить страховую компанию и потребовать выплаты, на которые вы имеете законное право претендовать.
Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.
Как себя вести, если нечем платить по кредиту
Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.
Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.
Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.
Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.
Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет. Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата. Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.
www.perekop.ru
Помощь в погашении просроченных кредитов с длительными просрочками (спрос)
Получить кредит в банке с положительной кредитной историей несложно, однако может возникнуть ситуация, когда нечем погасить задолженность. Если не предпринимать никаких действий, могут появиться просрочки, которые меняют досье заемщика в отрицательную сторону. Они приводят к потере большой суммы из-за начисления пени и штрафов.
Как вернуть кредит в банк, когда нечем платить
Если у клиента нет денег, чтоб оплачивать долги, не следует ожидать, когда появятся длительные задержки. Следует как можно скорее обратиться в банк, тогда, скорее всего, договор о предоставлении займа будет пересмотрен, и условия станут более лояльными.
Общение с кредитором нельзя прекращать, так как при сознательном уклонении от выплат предусмотрена ответственность.
Другой вариант получения помощи при появившейся просрочке по кредитам – обращение к юристу. Он сможет пояснить, как действовать в сложившейся ситуации, поможет в оформлении необходимых документов для кредитора.
Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки
Изменить условия кредитования
Перед получением ссуды заемщик подписывает договор с кредитором. В документе указаны условия возвращения долга, размеры платежей, санкции и т.д. Если при возникновении неплатежеспособности клиент отказывается выполнять условия договора и уклоняется от взносов, сумма долга растет, заемщик может попасть в долговую яму.
Чтобы этого избежать, следует обратиться к кредитору и попробовать решить вопрос мирно. Скорее всего, банк пойдет на уступки, должники невыгодны для организаций, т.к. есть риск невозвращения средств.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы – одна из услуг банка. Она представляет собой вариант реструктуризации, отсрочки от выполнения долговых обязательств. Она может быть полной или частичной.
Полная отсрочка освобождает лицо от выплаты не только основного долга, но и процентов. При другом варианте отсрочки клиент освобождается от основных выплат, однако проценты он обязан выплачивать в полной мере. Преимущества – сохранение хорошей КИ. Клиент избегает возникновения долга с большой просрочкой, финансовая нагрузка снижена.
Реструктуризация долга
Реструктуризация – изменение первоначальных условий взятия ссуды. Основная цель – снижение нагрузки с заемщика с целью исполнения им обязательств иным способом.
Примеры реструктуризации:
- Срок выплат увеличивается. За счет этого платеж за месяц становится меньше, заемщику проще выплачивать долг. Минус такого изменения – размер переплаты будет больше.
- Кредитные каникулы – клиент освобождается от выплат на определенный срок.
- Смещение платежей – сумма будет меньше в настоящее время, однако остаток нужно будет доплатить в более поздний период.
- Изменение валюты.
Банк идет на уступки не всем клиентам. Важно, чтобы у заемщика была уважительная причина, по которой он не может выплачивать ссуды на прежних условиях. Это может быть увольнение или сокращение, резкое падение дохода, временная утрата работоспособности и т.д.
Взять новый кредит
Чтобы погасить текущий заем, можно обратиться в другой банк для получения второй ссуды. Используя деньги, можно закрыть имеющиеся долги. Вариант является оптимальным, если человек уверен, что впоследствии сможет выплатить не только старый, но и новый кредит, иначе высока вероятность попадания в долговую яму. Если есть риск неуплаты второго займа, рекомендуется искать другой выход из сложившейся ситуации.
Получение страховой выплаты по кредитному договору
Страховка кредита является вариантом защиты от кредитных рисков. Так, если возник страховой случай, выплаты по займу будет осуществлять страховая компания.
Случаи, когда компания будет платить ссуду вместо заемщика, прописываются в договоре заранее. Клиенты могут быть застрахованы на следующие случаи:
- Смерти заемщика.
- Возникновения временной или постоянной нетрудоспособности.
- Потери основного вида заработка.
- Значительного снижения дохода и т.д.
В некоторых ситуациях кредитный договор заключается на добровольной основе, иногда в условия получения ссуды входит обязательное страхование займа. Наряду с этим может быть застраховано имущество, купленное в кредит – квартира, машина и т.д.
Обращение в брокерскую компанию
Брокер – физическое или юридическое лицо, которое является посредником между финансовой организацией. Оно оказывает помощь в получении кредита.
Услуги, которые предоставляют брокеры:
- Помощь в выборе программы займа.
- Сбор необходимой документации.
- Выбор организации с наиболее выгодными требованиями.
- Расчет стоимости кредита и т.д.
Несмотря на то, что брокеры оказывают множество услуг, не всегда экономически оправданно к ним обращаться. Так, общая стоимость кредита будет выше, так как за услуги посредника нужно будет платить. Помимо этого, при наличии высокого кредитного рейтинга можно без проблем получить ссуду самостоятельно.
Обращение к антиколлекторам
Антиколлекторы оказывают помощь должникам в погашении просроченных кредитов. Они могут представлять интересы заемщика в суде, помогают в решении проблем с кредиторами. Обратиться за услугой следует как можно раньше, до начала судебных разбирательств.
Что делают антиколлекторы:
- Анализируют документацию по кредиту, консультируют клиентов.
- При необходимости осуществляют переговоры с кредитором.
- Разговаривают с коллекторами.
- Оспаривают требования коллекторов в суде и т.д.
Важно обратиться за помощью при наличии кредитов с просрочками как можно раньше. Тогда выше шанс решить проблему с минимальными финансовыми издержками.
Обращение к посредникам
В большинстве ситуаций посредник является брокером. Основная его задача – поиск вариантов кредитования на выгодных условиях в банках. Посредник должен иметь юридическое образование, хорошую репутацию и положительные отзывы.
Одна из его обязанностей – изучение документов, консультация по договорам кредитов, поиск организаций, которые выдают ссуды должникам на оптимальных условиях. Перед тем, как обратиться за помощью к брокерам, рекомендуется попробовать получить кредит своими силами.
Если человек финансово грамотный и имеет положительную КИ, он сможет получить ссуду без сложностей. В ином случае помощь брокера может быть необходимой. Минусы обращения к посредникам – стоимость кредита будет выше, есть риск обращения к мошенникам.
Банкротство
Лицо может быть признано банкротом, если сумма долга по разным обязательствам значительная, при этом выплаты просрочены на несколько месяцев. Объявить себя банкротом могут как физические, так и юридические лица.
Решение о банкротстве принимает суд. При этом статус лица следует доказать. Первоначально лицо собирает необходимые документы – личные, доказывающие его состояние, связанные с долгами, об имуществе и т.д. После этого происходит обращение в суд.
Имущество лица подлежит аресту. Есть различные варианты решения суда – в некоторых случаях заключается мирное урегулирование вопроса, осуществляется реструктуризация, либо лицо признается банкротом.
Юридическая консультация по просроченным кредитам
Не каждый заемщик может решить вопросы по долгам своими силами. В таком случае может понадобиться помощь юриста. Важно выбрать квалифицированного специалиста.
Задачи юристов:
- Консультирование, изучение договора с кредитором, поиск неоднозначных пунктов.
- Переговоры с кредитором, поиск путей решения для изменения условий по выплатам.
- Подготовка иска для суда, если в этом есть необходимость.
- Защита интересов клиента.
- Обжалование решений суда.
Стоимость услуг может зависеть от известности юридической компании, ее ценовой политики и качества услуг. Рекомендуется обращаться к известным юристам, имеющим хорошие отзывы и высокий рейтинг. Он должен специализироваться на решении кредитных вопросов.
odobreniya.net
финансовая помощь государства в погашении задолженности по кредитам, фонд помощи должникам
С появлением микрофинансовых организаций и большим количеством заманчивых предложений по кредитным картам, помощь в погашении долгов особенно актуальна. Сотрудники банка и коллекторы прибегают к методу психологического давления: звонки по несколько раз в день, угрозы, унижение достоинства.
В этой статье мы рассмотрим, куда обратиться за финансовой помощью в погашении задолженности по кредитам и что делать, если долги достигли непосильных размеров для плательщика.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!
На что обратить внимание
Когда клиент занимает в долг у банка или физического лица, возникают материально-правовые отношения, регламентируемые при помощи договора. В нем прописаны условия выдачи займа, сумма ежемесячного платежа, размер штрафов в случае неуплаты и некоторые другие пункты. Несколько моментов, которые стоит учесть, если вы не можете погасить свои долги:
- обращаться нужно только к профессионалам, имеющим образование юриста. Избегайте помощи сомнительных организаций;
- перед оформлением займа у банка, специалисты советуют максимально просчитывать платежеспособность, учитывая форсмажорные обстоятельства: поломку машины, ремонт жилья, увольнение с работы и многое другое, на что могут уйти денежные средства.
- обязательно должна быть некоторая страховая сумма, на случай, если денег для ежемесячного платежа не будет хватать;
- обратитесь к реструктуризации. Вы можете взять заем в другом банке, предлагающем аналогичную сумму денежных средств на более реальных для вас условиях. Этот вариант выгоден, даже если кредитная ставка отличается незначительно – только на пол процента. Таким образом экономится приличная сумма. Для переоформления, заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением;
- рефинансирование подразумевает помощь банков должникам, выплачивающим несколько кредитов. Они объединяются в один. Такой вариант возможен для клиентов с хорошей кредитной историей, при отсутствии просрочек.
Обратите внимание, возможно вам будут полезны материалы о том, как осуществить реструктуризацию долга по ипотеке.
Часто должники придерживаются определенного шаблона поведения, совершенно не представляя, что даже самую безнадежную ситуацию можно решить, обратившись к различным способам погашения долга
Как рассчитаться с кредитами самостоятельно
Если вы хотите справиться с финансовыми проблемами без участия посторонних, несколько простых советов, которые помогут рассчитаться быстрее:
- Планируйте свои доходы. Поставьте выплату по кредиту в приоритет другим расходам.
- Проанализируйте ежемесячные траты. Часто мы сами не замечаем, куда уходят денежные средства. Вычеркните из статьи расходов все, без чего вполне можно обойтись : фаст –фуд, такси, посещение кинотеатров.
- Откладывайте часть от каждых заработанных денег на оплату долга.
- Вносите сумму, больше ежемесячного платежа.
- Найдите подработку в свободное от основной работы время.
Рассмотрим, чего делать не стоит. Несколько «вредных советов», которые усугубляют положение:
- Бежать от сложившейся финансовой ситуации бесполезно. Не меняйте сим-карту, город и место жительства.
- Не отвечать на звонки сотрудников банка. Попробуйте договориться об отсрочке платежа на несколько дней.
- Если вы дали обещание о выплате денежных средств в определенный день – сделайте все возможное, чтобы успеть вовремя.
Далее, перечислим основные способы решения проблем с погашением долгов.
Медиаторы
Цель этих организаций – установить контакт между кредитором и заемщиком. Последнему отправляют извещение на адрес проживания, осуществляется ведение переговоров. Сотрудники службы вводят должника в курс последствий, которые повлечет за собой неуплата.
В некоторых случаях возврат денег можно осуществить на льготных условиях. Находится компромиссное решение между двумя конфликтующими сторонами.
Признание банкротства
Банкротство − это один из наиболее распространенных способов получить финансовую помощь государства в погашении задолженности по кредитам. Часто самый лучший, единственный вариант для заемщика расплатиться с кредиторами — признать себя банкротом. Оно регламентируется законом, но накладывает ряд ограничений:
Прочитайте подробнее о последствиях банкротства для физических лиц в этой статье.
Благотворительные фонды
В большинстве случаев фонды не оказывают материальной поддержки, так как заемщики часто не умеют жить по средствам и планировать бюджет. А после выплаты нет гарантий, что ситуация не повториться.
Фонд помощи кредитным должникам помогает решить вопрос с банком, собирает средства при помощи волонтеров для тех, кто попал в тяжелую ситуацию и не может выплачивать кредит самостоятельно.
Вы можете обратиться в фонд помощи должникам по кредиту через интернет. Кроме того, во многих городах России регулярно проводятся бесплатные консультации по долговым вопросам.
Если вы не можете погасить накопившиеся долговые обязательства по кредитам, то ознакомьтесь со статьей о том, как погасить долги если нет денег.
Как возвратить долг
Далее, разберемся, что делать, если требуется взыскать долги с физических лиц. Если у заемщика образовалась дебиторская задолженность, кредитор имеет полное право в любой момент обратиться за юридической помощью. Специалист поможет решить ряд проблем:
- проанализирует нюансы конкретной ситуации, подберет оптимальное решение для выхода, учитывая эффективность способа и минимизацию материальных затрат;
- оценит, насколько возможно получить назад средства;
- разработает стратегию возврата долга.
Если разбирательство дойдет до судебных органов, юрист поможет в соблюдении интересов кредитора, оспаривая решение суда законными методами на всех этапах. В случае бездействия приставов, он поможет в составлении жалобы на них в другие инстанции.
Обращение к коллекторским агентствам
Методы коллекторов существенно различаются от юридических. Среди них:
- Личные встречи с должником.
- Автодозвон и отправка сообщений с напоминанием о долговых обязательствах.
- Сбор сведений.
Действия коллекторов, направленные на взыскание долгов намного эффективнее юридических, однако нередко они являются противоправными и незаконными
В последние несколько лет, такие агентства завоевали не лучшую репутацию, часто перебарщивая с давлением. Если ваша деятельность связана с выдачей займов, лучше повременить, так как репутация кредитора может быть утрачена.
Этапы возврата
Помощь в возврате долгов для физических лиц является процессом длительным и поэтапным:
- Анализ сложившейся ситуации. На первом этапе выявляются причины возникновения долга. Устанавливается контакт с заемщиком, ведутся переговоры о переносе долговых обязательств на некоторое время, и отмена штрафов на короткий срок.
- Соберите полную информацию о финансовом положении заемщика. В этом активно помогут социальные сети. Как их использовать? Должник рассказывает жалостливую историю о больной бабушке и дорогостоящей операции, но в это время на просторах сети вы наблюдаете его фото с отпуска, или дорогую машину. Полученная информация станет козырем при дальнейшем разбирательстве. Закон не запрещает узнавать любую информацию через друзей и знакомых неплательщика о его финансовом состоянии.
- Информирование об обязательствах. Самый легкий способ – обговорить вопрос по телефону. Если контакта не происходит, дело переходит на следующий этап.
Претензия. Некоторые кредиторы считают это пустой тратой времени. Юридически правильно составленная претензия к должнику будет служить доказательством ваших мирных требований возврата денег и желании уладить конфликт во время судебного разбирательства. - Проведение переговоров и обсуждение новых условий возврата займа. Все должно быть заверено документально в виде договора.
- Обращение в правоохранительные органы. На этот этап кредитор переходит, когда не действуют уговоры и мирные требования. Первоначально составляется иск о взыскании задолженности. Сюда же прикрепляем доказательства факта займа: расписки, договор, претензии, все, что может подтвердить наличие долга. Точной даты окончания процесса судья назвать не сможет, все зависит от конкретного дела.
- Заключительный этап — перечисление денежной суммы. Когда суд вынес решение в пользу кредитора, выдается приказ о принудительном взыскании. Сам процесс может занять несколько месяцев. Проводить взыскание обязаны приставы. Они могут наложить арест на имущество неплательщика, выставив его на аукцион с целью последующей продажи.
- Исполнительный лист передается на место работы должника.
Несколько ресурсов по возврату долга
Существует несколько компаний, оказывающих юридические услуги удаленно, в он-лайн режиме:
- Правовед. Этому сайту оказывают поддержку квалифицированные юристы. Задать вопрос можно в чат или по телефону в любое время суток. Специалисты помогут с решением вопросов, оформят нужные документы, экономя время клиента.
- АКМ. Сервис оказывает любую правовую поддержку, от консультаций, до защиты интересов в суде и выплаты долгов. Возврат будет вестись до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет погашена.
- АСК. Специалисты имеют стаж работы в сфере права более 10 лет. Они помогут разработать оптимальную стратегию возврата долга, помогая, даже в самых сложных случаях.
Заключение
Необходимость брать кредиты и проблемы с их погашением имеют место быть не только в предпринимательской деятельности, но и у граждан, которые не имеют никакого отношения к бизнесу. По этой причине многие должники и кредиторы сталкиваются с тем, что процесс взыскания долгов предполагает определенные сложности и может занимать достаточно длительное время, даже несмотря на наличие всех необходимых документов.
Одним из наиболее удачных решений проблемы взыскания долга является мировое соглашение без судебного разбирательства. Для этого достаточно лишь отправить должнику претензию для взыскания задолженности по договору, где указаны последствия, которые повлечет отказ от погашения задолженности. Суд и коллекторы – это крайние способы, которые должны идти в ход только когда ситуация вышла из под контроля кредитора.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!
lichnyjcredit.ru
Кто поможет погасить и расплатиться с кредитами?
В ситуациях, когда кредит выплачивать нужно, а денег нет, приходится рассчитывать на помощь со стороны. К кому следует обратиться, и кто действительносможет помочь? Какие «спасительные варианты» следует иметь в виду?
Родственники, друзья, коллеги, знакомые.
Хорошо, когда есть люди, готовые помочь в трудную минуту не только морально, но и материально. Поэтому первый шаг на пути к погашению задолженности, хотя бы частично, — это обращение с просьбой к близким и знакомым людям.
Чтобы убедить их в своих честных намерениях, можно заключить договор, в котором будут прописаны все нюансы и оплаты, и сроков, и возврата одолженных денежных средств. Так они будут видеть гарантию того, что деньги уйдут в нужном направлении и будут обязательно возвращены.
Банк
- финансовые трудности из-за изменения получаемой заработной платы,
- временная потеря места работы,
- тяжелая болезнь,
- отпуск, командировка, неточное внесение суммы платежей из-за невнимательности и прочие причины, которые выглядят в глазах банка уважительными.
Тогда банк без проблем проведет реструктуризацию кредита. Преимущество данного метода заключается в том, что он позволяет не только уменьшить финансовую нагрузку, но и сохранить кредитную историю положительной. Что получает заемщик?
- Продление срока пользования кредитом.
- Получение отсрочки погашения основной части долга.
- Уменьшение штрафов (вплоть до 0%).
Как правило, банк готов договариваться с заемщиков в любой ситуации, на любой стадии, даже если в данный момент идут судебные разбирательства. Но это не значит, что нужно тянуть до последнего. В особо тяжелых случаях, когда необходимо даже продавать жилье, банки иногда предлагают пользоваться услугами своих риэлторов, которые без взимания дополнительной платы окажут услуги по поиску нового жилья или выгодному обмену.
Ломбард
Ломбард – это похожее на банк кредитно-финансовое учреждение. Суть их работы заключается в одном и том же: выдача денег в долг. Только ломбарды выдают займы исключительно под залог. Если это автоломбард – то залогом выступит автомобиль, который будет храниться на охраняемой автостоянке в течение определенного периода времени. Обычные ломбарды принимают в основном то, что имеет ценность. Как правило, люди обменивают на деньги ювелирные украшения, дорогую технику, ценные бумаги, драгоценные камни и металлы.
Принцип работы: заемщик обращается в ломбард, оценщики осматривают вещь, называют сумму, которую они готовы выдать заемщику, и если все всех устраивает, то оформляется договор. В нем же прописывается срок возврата долга.
Стандартный срок хранения вещей в ломбарде – один месяц. Если в течение этого периода заемщик не приходит за своим залогом, то спустя некоторое время ломбард вправе продать его, чтобы погасить задолженность. Но всегда есть возможность продления сроков действия договора. Главное – обсуждать это на стадии его подписания.
Ломбард – это отличный вариант, который окажет содействие в погашении задолженности в банке. Заемщик получает деньги от ломбарда и отдает их банку. Перед ломбардом тоже возникает долг, но, по крайней мере, его непогашение грозит не коллекторами и судебными разбирательствами, а продажей залога.
Антиколлекторы
Антиколлектор – это кредитный адвокат, который занимается регулированием банковской задолженности. Бесплатно он не работает, но иногда является единственным здравым выходом. Подобных контор, где работают юристы и адвокаты, полно, поэтому лучше всего при выборе опираться на отзывы тех, кто уже имел с ними дело.
Можно обратиться к ним для начала за консультацией. Они проведут анализ документов, по результатам которого можно судить, стоит ли подавать иск в суд, чем все может обернуться, что можно сделать самому, а где не обойтись без помощи специалистов. Предварительный мониторинг в данном случае будет весьма полезен.
Должнику, заключившему договор с антиколлекторами, будут оказаны следующие услуги:
- анализ документов,
- переговоры с кредиторами,
- периодические консультации,
- защита интересов в суде.
Где искать помощь и на каком варианте остановиться – решать только заемщику. Но ни в коем случае нельзя оставлять долг непогашенным – от этого не удастся выиграть ни при каких раскладах.
vkredite.net
Как погасить кредит если нет денег и есть просрочки: варианты выхода из ситуации
Автор: Наталья М. 16 ноября 2017 года
Обращение за финансовой помощью в кредитную организацию
Наверное, в России нет ни одного человека, который хотя бы раз не воспользовался возможностью взять в долг у кредитных организаций. Чаще это происходит для разрешения ситуаций, требующих быстрого материального воздействия, или при желании приобрести что-нибудь, например, автомобиль, телефон или квартиру.
Конечно, взять денежную сумму в кредит несложно, для этого потребуется проведение стандартной процедуры, обычно заканчивающейся получением заёмных средств. Но даже при полной уверенности в том, что вы сможете погасить займ, никто не станет гарантировать на 100% положительного исхода.
Ведь жизнь — непредсказуемая череда событий, каждое их которых имеет элемент неожиданности. Вследствие этого, уверенность заемщика должна опираться на основательные причины, а не на удачу. Финансовые дела требуют точного расчета, четкого анализа, везение не всегда может повлиять на материальное благосостояние.
Невыполнение финансовых обязательств перед банком
Иногда случается так, что внести платеж по займу не представляется возможным. Появляется вероятность применения по отношению к заемщику штрафных санкций, которые лишь усугубляют ситуацию, обремененную нехваткой денежных средств. Следует продумать план действий, который поможет понять, как погасить кредит если нет денег и есть просрочки:
- Для начала нужно тщательно перечитать договор о предоставлении займа. В нем могут быть прописаны форс-мажорные обстоятельства, при которых кредитная компания обязуется помочь клиенту. Например, в случае потери работы из-за сокращения штата. Увольнение по собственному желанию при этом не будет считаться оправдательной причиной.
- Обратиться в банк с письменным заявлением, где будет обрисована ситуация, из-за которой заём не был выплачен.
- Ни в коем случае нельзя отказываться от общения с сотрудниками кредитного учреждения. В интересах кредитора, если возврат займа произойдет без судебных разбирательств, использования услуг коллекторов, поэтому организация обязательно пойдет навстречу.
- Совместно с представителями банка необходимо проработать варианты выхода из кризисной ситуации, закрепив выбранную стратегию документально.
- Погасить кредит с помощью вспомогательных мер без появления разногласий с кредитной компанией, негативных фактов в КИ.
В каких случаях банковская организация может помочь должнику?
Помощь в погашении просроченных кредитов кредитор может оказать при определенном периоде просрочки. Она не должна составлять более трех месяцев. Кредитное учреждение может предложить несколько вариантов, среди них:
- получение отсрочки по платежу основного долга;
- уменьшение процентной ставки;
- изменение графика выплат по займу;
- получение другого займа с более выгодными условиями.
- Взяв кредит, кажется, возвратить деньги просто. Естественно, брать деньги в долг гораздо легче, чем их отдавать.
- Бывают моменты, когда человек совершенно не задумывается о том, каким образом он будет платить по счетам, а отсутствие финансов не должно сказываться на выполнении обязательств перед кредиторами. Практический совет – Не берите несколько кредитов одновременно, если нет стабильного источника доходов. Читать далее https://money-creditor.ru/news/kak-vernyt-dolg/primer-kak-otdat-dolgi-esli-net-deneg.html.
Проблемы с задолженностью разрешимы
Вопрос, где найти деньги срочно погасить просроченные кредиты, может решится благодаря помощи со стороны родных, знакомых. Разумеется, не помешает подработка.
В случае невозможности использования этих способов придется что-нибудь продать или, в крайнем случае, взять микрозайм в МФК. Последний вариант может добавить существенных проблем, поэтому его нужно хорошо обдумать.
Диалог с банком
Решая, как погасить просроченный кредит, необходимо обязательно взаимодействовать с кредитной организацией. Это может закончиться появлением следующих выходов из кризисной ситуации:
- «Кредитные каникулы». Выражаются в возможности отсрочки выплат по займу, в связи с финансовым положением клиента. При этом происходит минимизация ежемесячных выплат по основному долгу, отсутствует начисление пени. Следствием выбора станет более длительный срок по уплате суммы займа, ее возможное увеличение.
- Страхование кредита. Возможно в случае наличия подобного пункта в договоре о предоставлении займа. Страхование подразумевает ежемесячную выплату не только долга по заёму, но еще и определенной суммы на страховку от просрочек платежа, которую можно использовать в кризисной ситуации.
- Взятие второго займа. Позволит погасить первый. Оптимальным выходом станет оформление кредитной карты с грейс периодом. Осуществить подобную операцию можно не только в банке, предоставившим предыдущий кредит.
Решать нужно быстрее, так как чем больше времени пройдет после последнего платежа, тем значительнее станет сумма, которую придется отдавать. Вырастут проценты за просрочку возврата суммы займа.
Частые ситуации:
money-creditor.ru
Срочная финансовая помощь кредитным должникам по кредитным выплатам
Долг по кредиту
Основными причинами возникновения долговых обязательств по кредиту являются:
- финансовая неосведомленность заемщика, следствием которой становится неадекватная оценка размера кредитных платежей и процентов по ним, невозможность их выплаты;
- резкое снижение уровня доходов и платежеспособности заемщика в связи с потерей основной работы, болезнью, и другими жизненными непредвиденными ситуациями;
- оформление новых кредитов для погашения уже имеющихся задолженностей, что приводит к еще большей долговой яме;
- умышленный невозврат полученного кредита, который оформлялся как финансовая махинация;
Чтобы исключить возникновение долга по кредитам, необходимо реально оценить доходы, и их соотношение с выплатами финансовому учреждению, а также создать денежный запас, равный сумме кредитных платежей в несколько месяцев.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно!
Рефинансирование займа
Рефинансированием (перекредитованием) называется получение нового кредита с более выгодными условиями для выплаты задолженности по предыдущему займу, который можно оформить в любом банке.
Суть рефинансирования заключается в следующем: заемщик заключает договор с банком, который берет на себя обязательства погасить задолженность по предыдущему займу. Заемщик, в свою очередь, обязуется выплатить сумму нового кредита и проценты по нему тому банк, который предоставил рефинансирование.
Рефинансирование позволяет должнику не только рассчитаться по обязательствам, но и в некоторых случаях существенно улучшить условия кредитования следующим образом:
- установить более привлекательную процентную ставку;
- изменить валюту займа;
- увеличить срок пользования кредитом;
- снизить ежемесячный платеж;
Перед тем как обращаться в другие банки для рефинансирования займа, заемщику следует обратиться в учреждение, в котором он брал первый кредит, и узнать о существующих программах в нем.
Реструктуризация долга
Реструктуризация долга является шагом навстречу, который делает кредитор по отношению к своему заемщику, находящемуся на грани банкротства. Банк соглашается изменить основные условия кредитования, если существуют высокие риски невозврата долга в виде стабильной просрочки.
Чтобы решение банка о реструктуризации долга было положительным, следует обращаться в финансовое учреждение сразу же, когда возник вопрос о неплатежеспособности, и невозможности исполнения взятых обязательств.
В большинстве случаев отношение банка будет лояльным, и заемщику могут предложить следующие варианты решения проблемы:
- списание начисленной пени и штрафных санкций;
- составление графика платежей с учетом текущей финансовой ситуации заемщика;
Но в некоторых случаях возможен менее оптимистичный сценарий, при котором банк не собирается списывать имеющиеся штрафы, а включает их общую сумму кредита, предлагая при этом заемщику подписать новый договор.
Реструктуризировать заем рекомендуется в том банке, который оформлял его первоначально. Это связано с отказом других финансовых учреждений в финансировании лиц, которые имеют плохую кредитную историю из-за имеющихся задолженностей и просрочек платежей.
Помощь должникам от частных кредиторов
Частное кредитование является прекрасной альтернативой банковским структурам, и подразумевает одалживание денежных средств на определенных условиях физическими лицами потребителям.
В случаях, когда задолженность по предыдущему кредиту уже возникла, а банк на уступки не идет, частное кредитование остается одним из самых действенных механизмов по выплате долга. Частные кредиторы в сжатые сроки оформят кредит, не требуя предоставления справок о доходах, и не смущаясь наличию непогашенного займа. Единственный недостаток кредитования у частных лиц – это процентные ставки, которые зачастую гораздо выше, чем в банковских структурах.
При займе денежных средств у частного лица оформляется договор и расписка, но если сумма солидная, то лучше перестраховаться, и заверить документы у нотариуса. В договоре указываются основные моменты: сроки и порядок погашения, проценты, ответственность за невыплату кредита.
Помощь должникам от кредитного союза
Организацией, которая способна оказать посильную финансовую и юридическую помощь должникам по займам, является кредитный союз. Деятельность финансовой организации направлена на то, чтобы предоставлять кредит одним своим участникам за счет размещенных на депозиты денежных средств других членов. Чтобы получить финансовую помощь, необходимо стать полноправным участником кредитного союза.
Важным преимуществом для должника при обращении в кредитный союз является оперативное кредитование, денежные средства выдаются независимо от того, есть ли у заемщика непогашенные задолженности, и насколько чиста его кредитная история.
Но для собственной подстраховки кредитный союз начисляет повышенные проценты, что является весомым минусом.Что делать, если дело доходит до суда
Если задолженность приобрела стабильный характер, штрафы начислены, за каждый просроченный день начисляется пеня, а с банком договориться о лояльном выходе из ситуации не удалось, и администрация учреждения настроена категорично, то стоит готовиться к судебному процессу.
Для того чтобы с наименьшими потерями выйти из сложившейся ситуации, стоит рассмотреть следующие варианты решения проблемы:
- Подать в суд заявление, и просить снижения неустойки, указав истинные причины неплатежеспособности. Суд рассмотрит прошение, и вынесет соответствующее решение, которое зафиксирует сумму долга и штрафов, и исключит дальнейшее их начисление.
- После принятия судебного решения обратиться к приставу, которому будет направлено решение, и подать заявление о признании долга, и добровольном его погашении. В этом случае можно немного улучшить порядок выплат долга, оговорив в поданном документе ежемесячный платеж, который в настоящий момент заемщик может выделить из заработка.
- Написать заявление на вычет назначенного ежемесячного кредитного платежа из заработной платы.
- Если указанные действия не выполнить, то визита судебных приставов и описи имущества избежать не удастся.
Банкротство
Банкротство является единственным выходом из сложившейся ситуации тогда, когда другими путями рассчитаться с задолженностью по займу не удается. С начала 2012 года процедура банкротства физического лица регламентируется на законодательном уровне, и позволяет заемщику вернуться к полноценной и спокойной жизни, правда, не без отрицательных моментов.
Последствиями объявления заемщика банкротом являются:
- конфискация некоторого имущества;
- запрет на ведение предпринимательства в назначенный срок;
- вероятный отказ большинства банков в выдаче нового займа из-за плохой кредитной истории;
Но в некоторых случаях банкротство является единственно верным решением, тем более что если суммы, полученной от продажи конфискованного имущества, для оплаты задолженности недостаточно, долг все равно погашается полностью.
Принимая решение об оформлении потребительского кредита, необходимо внимательно изучать условия его получения, и трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы избежать возникновения задолженности. Но если долг все-таки возник, то следует незамедлительно обращаться к кредитору с просьбой отсрочки платежа и отмены штрафов.
corphunter.ru
Какую помощь могут оказать банк и государство в погашении кредита?
Банковские консультанты не зря советуют заемщикам адекватно оценивать свои возможности. Даже хорошая зарплата не может гарантировать своевременный возврат долга, так что лучше держать под контролем покупки в кредит. Если же уровень доходов упал и платежи по займам стали слишком обременительными, то за помощью в погашении кредитов можно обратиться в те же банки. Также на выручку может прийти государство.
Поддержка от кредитора
Люди постепенно накапливают кредитный опыт, что помогает им не теряться даже при потере работы, не говоря уже о мелких неприятностях. Многие уже знают, что первую антикризисную помощь способен оказать родной банк. Нередко в договоре предусмотрена возможность отсрочки по выплате основного долга. Если речь идет об ипотечных или автомобильных займах, то продолжительность «кредитных каникул» может достигать полугода. При потребкредитовании речь идет, скорее, о пропуске одного-двух платежей.
При использовании отсрочки клиент должен иметь в виду, что проценты ему все равно придется платить. Иногда банки предусматривают платное подключение опции переноса платежа, однако даже при отсутствии платы расходы заемщика возрастут, ведь сумма, на которую начисляются проценты, не будет убывать.
Если отложенные выплаты не помогли, то можно попросить банк о реструктуризации долга по кредиту, то есть об изменении условий его погашения. Такие меры часто предпринимались в ходе кризиса 2008 года, но в обычной ситуации кредитные организации вольны поступать по-своему.
Кредит на кредит
Если кредитор не идет на реструктуризацию, обратитесь в другой банк за кредитом на погашение старого долга. На первый взгляд, такое решение выглядит как обмен «шила на мыло». Тем не менее этот вариант спас не одну сотню должников от штрафов и испорченной репутации.
Рефинансированием, или перекредитованием, занимаются многие банки. Они готовы внести средства за клиента на более привлекательных условиях. Уменьшению кредитной нагрузки способствуют:
- Снижение ставки.
- Продление сроков кредитования (от этого сокращается регулярный платеж).
- Перевод ссуды из одной валюты в другую.
- Объединение нескольких долгов перед разными банками в один.
Иногда при оформлении рефинансирования используются несколько приемов из тех, что мы привели, а в некоторых случаях достаточно и одного, чтобы плательщику стало легче справляться с долговым бременем.
Одним из основных условий предоставления нового кредита на старые долги является хорошая кредитная история. Решающее значение имеют выплаты по тому займу, который собирается рефинансировать клиент. Иными словами, если вы сначала просрочили платеж, а потом обратились за поддержкой, банк вряд ли захочет ее оказывать. Проблемы не следует пускать на самотек – лучше попытаться найти решение при появлении первой опасности.
Помощь в погашении кредита от государства
Даже тем, кто привык рассчитывать исключительно на себя, нужно иметь в виду помощь, которую государство может оказать кредитным заемщикам. Некоторые категории граждан вправе претендовать на субсидию, то есть на оплату части имущества, которое они приобретают в кредит. Как правило, эти привилегии касаются жилищного кредитования. Так, молодые семьи, учителя и другие работники бюджетной сферы могут приобретать недвижимость на более выгодных условиях. Супруги после рождения второго ребенка получают материнский капитал, который также может быть задействован в кредитном процессе. Он также направляется только на ипотеку и используется для выплаты открытой задолженности или в качестве первоначального взноса.
А еще ипотечные заемщики могут использовать имущественные налоговые вычеты. Средства, направленные на покупку жилья и уплату процентов банку, исключаются из налогообложения. Соответственно клиент может получить назад свои налоги, которые были удержаны с этих денег. Покупатели недвижимости часто направляют их на досрочную выплату долга, что позволяет уменьшить расходы и нагрузку в целом.
Таким образом, помощь в погашении просроченного кредита получить вполне реально. И хотя возросшие расходы или недополученные доходы, конечно, могут сказаться на платежеспособности, отчаиваться не стоит. Эксперты предостерегают заемщиков от необдуманных шагов и не рекомендуют обращаться к частным лицам, которые за определенную мзду берутся «утрясти» вопрос с банком. Вы не получите никаких гарантий и в результате можете лишиться последнего.
Геннадий
kredit.boltai.com
