Как инвестировать новичку: Как научиться инвестировать с нуля? — Премьер БКС

Содержание

Как начать инвестировать в акции новичку

Как зарабатывать на акциях новичкам

На акциях зарабатывают двумя способами: первый – рост цены акции, второй – дивидендные выплаты. Дивиденды – доля от прибыли, которую компания переводит держателям своих акций. Инвестор получает дивиденды, если купил акции и не продаёт их.

Но не все компании платят дивиденды. Например, на акциях «Яндекс», Mail Group, Facebook, Google, Netflix, Amazon можно заработать, только если вы купите их, подождёте, когда они вырастут в цене, а потом продадите, зафиксировав прибыль.

Другие компании регулярно делают дивидендные выплаты. «Газпром» и «Сбербанк» переводят дивиденды один раз в год, «Магнит» два раза в год, «Северсталь» – три раза, Apple и Coca-Cola – четыре раза.

Дивидендную политику конкретной компании определяет её совет директоров. Поэтому регулярность и размер выплат меняются. Дивиденды могут даже перестать платить.

 

Акции – рискованный финансовый инструмент, но риски можно снизить


1.

Инвестируйте долгосрочно

Инвестируйте на срок от 3 лет. Когда вы вкладываете деньги надолго, то кратковременные рыночные шоки не заставят вас продавать акции, поддаваясь эмоциям.

Исторически рынок всегда растёт. Так, с момента кризиса во время COVID-19 российский и американский фондовые рынки успели восстановиться после падения уже к концу 2020 года.


2. Распределяйте вложения


Инвестируйте в акции компаний из нескольких стран и экономических отраслей. Когда вы распределяете деньги по разным компаниям, падение акций одних компенсируется ростом других. Не покупайте только один актив. Если он просядет в цене на 20–30% или больше, то настолько же обесценится весь ваш капитал.

Не забывайте про облигации – это не такой доходный инструмент, как акции, но зато более надёжный. Ещё часть денег можно вложить в покупку валюты: доллары, евро, швейцарские франки, китайские юани или японские йены.


3. Инвестируйте только свободные деньги


Не инвестируйте все накопления или зарплату. Собирайте инвестиционный портфель постепенно, направляя на покупку бумаг 10–20% от активного дохода.

 

Какие акции купить новичку

Когда инвесторы ставят цель максимизировать прибыль, они выбирают акции развивающихся компаний. Ещё их называют – акциями роста. Обычно, это компании из технологических секторов экономики, например, производители чипов и беспилотных автомобилей, разработчики электронных платёжных систем, IT-компании.

Акции роста популярны, и поэтому они могут быть переоценены. Инвесторы видят, как их доходность опережает доходность рынка, и надеются, что темпы роста сохранятся в будущем.

Из-за больших объёмов инвестиций в развитие, прибыль компаний нестабильна, а цена акций не всегда отображает реальный успех бизнес-модели. На цену влияют новостные поводы или общее настроение рынка. Сильный рост цены может смениться таким же сильным падением. Ещё у таких компаний нет дивидендных выплат.


Примеры акций роста:


Акции роста – рискованный вариант для начинающего инвестора. Поэтому для начала выбирайте «голубые фишки» – самые крупные и стабильные компании рынка, которые регулярно перечисляют дивиденды. Такие компании не растут в цене резко, но в долгосрочной перспективе приносят стабильный доход и спокойно переживают рыночные потрясения.

На котировки «голубых фишек» не влияют новости. Цена бумаг может вообще не меняться, но инвесторы всё равно заработают за счёт выплаты дивидендов.

«Голубые фишки» – это лидеры своих отраслей. Вероятность, что такие компании обанкротятся, очень маленькая.


Примеры «голубых фишек»:



Читайте: Как и сколько можно заработать на акциях


Куда и как инвестировать новичку? | Мамкин инвестор

Привет, с вами Мамкин инвестор! Пишу про личные финансы и свой опыт инвестиций. На бирже с апреля 2020 года, инвестирую в долгую, нерегулярно и сколько придется. Еженедельно показываю состояние своего портфеля. Подписывайтесь на мой канал, чтобы ничего не пропустить!

В прошлом материале из серии для начинающих инвесторов я постарался максимально просто, но в то же время подробно рассказать, как начать инвестировать. Седьмым шагом я рекомендовал инвестировать небольшие суммы разные активы — акции, облигации и фонды, просто чтобы увидеть как это выглядит на практике. В этой же статье я хочу разобрать 3 наиболее популярные (и на мой взгляд адекватные) стратегии инвестирования, которые подойдут новичкам на фондовом рынке.

Куда и как инвестировать новичку?

Как инвестировать начинающему?

В первую очередь, не стоит спешить и закупаться на «на всю котлету». Тут как с экзотической кухней — лучше сначала пробовать разное по чуть-чуть. Для новичка важен не столько экономический результат от первых небольших покупок, сколько психологический — понять, как вы реагируете на резкое изменение цен, поступление купонов и дивидендов, просыпается ли азарт?

Второе, (и тоже важное) по началу лучше избегать рискованных активов. Но как понять новичку, что рискованное, а что нет? Для этого и придумали целых 3 стратегии — можно попробовать их по отдельности, а можно и одновременно.

Куда и как инвестировать новичку?

Куда инвестировать новичку?

  1. Биржевые фонды. Надеюсь, вы уже знаете, что чем больше разных бумаг в портфеле (или фонде), тем ниже риски. Большинство обычных американских «физических лиц» инвестируют именно в фонды, потому что это просто и достаточно безопасно. Для начала можно выбрать индексные фонды, которые включают акции большого количества компаний (например S&P500 или индекс Мосбиржи), фонды акций широкого рынка из разных стран (есть от FinEx, я пользуюсь) или «композитные» фонды, портфель которых состоит из разных активов (например Вечный Портфель от Тинькофф содержит и акции и облигации и золото). Можно и фонды облигаций посмотреть.
    Плюсы: есть фонды с небольшой стоимостью пая, можно инвестировать в разных валютах
    Минусы: нет выплат дивидендов и купонов (чаще всего), может оказаться скучным
  2. Облигации. Для начинающих инвесторов подойдут государственные бумаги (федеральные и региональные) и корпоративные облигации «первого эшелона» — крупных системообразующих (и скорее всего очень надежных) компаний.
    Напомню, что облигация — это по сути долг с установленным сроком возврата и выплатой процентов по заранее известному «расписанию».
    Плюсы: стабильные поступления денег по купонам (кешфлоу — это приятно)
    Минусы: облигации в валюте стоят очень дорого (чаще всего), может оказаться скучным
  3. Бумаги знакомых компаний. Этот вариант чуть более рискованный, зато может быть и более увлекательным. Посмотрите вокруг. В какие магазины вы ходите? Какую еду и одежду покупаете? На каких АЗС заправляете свой автомобиль? На каких сайтах и социальных сетях сидите? Карта какого банка у вас в кармане? Инвестируйте в это. Это может быть не очень прибыльно (а мы сейчас совсем не про прибыль), зато достаточно понятно вам. Понятно частью чего вы владеете. Эмоциональная связь для начинающих инвесторов очень важна (имхо).
    Плюсы: вы можете получать дивиденды (но не все их платят), это увлекательно, разные валюты
    Минусы: выше риск, некоторые акции стоят дорого
Начинающие инвесторы обсуждают первые покупки

Начинающие инвесторы обсуждают первые покупки

Одна из этих стратегий (или комбинация двух, а то и всех трех) — хороший вариант для начинающего инвестора. Я свой путь в инвестициях начал с покупки разных классов активов, «всего и понемногу», большей частью знакомого. В течение приблизительно полугода понял, какие инструменты и для чего подходят именно мне, и теперь получаю от инвестиций положительные эмоции. И рост портфеля. За которым, кстати, можно следить еженедельно, если подписаться на мой канал.

Запомните главное, инвестиции должны дарить спокойствие и положительные эмоции. Как начинающему, так и опытному инвестору. А иначе зачем все это? 😉

Другие материалы для начинающих:

  • Как начать инвестировать? Пошаговая инструкция
  • Во что инвестировать небольшие суммы

Инвестиции. Как начать инвестировать новичку?

Инвестиции. Как начать инвестировать

Разберем важнейшие вопросы, которые задают инвесторы на начальном этапе инвестирования на фондовой бирже.

Кто такой частный инвестор? Это частное лицо или организация, вкладывающие собственные средства в инвестиционные активы или проекты с целью получения прибыли.

   

Кому стоит инвестировать? Инвестировать нужно всем! Деньги в различных количествах есть у всех, важно сохранять и приумножать их. Первым делом нужно задуматься о подушке безопасности на случай непредвиденных ситуаций. Если вам уже более 50 лет, то стоит позаботиться о своей “пенсии”, используя безопасные финансовые инструменты. 

Стоит обратить внимание, что у всех свое видение на тему инвестиций, кто-то приходит раньше, кто-то позже, одни тратят и не сберегают, другие в это время сохраняют и приумножают. Но рано или поздно к инвестированию приходит каждый, так как ставки по вкладам подают, счастливая жизнь на пенсию уже не выглядит так оптимистично, поэтому население постепенно перекладывает денежные средства в фондовый рынок. 

 «Таблица дивидендных акций» покажет вам прошлые и ожидаемые дивиденды компаний, процент доходности, сколько лет подряд компания выплачивает дивиденды и период непрерывного повышения дивидендных выплат. Сервис доступен по подписке.  

Во что же можно инвестировать?

  • Акции
  • Облигации
  • ETF
  • Недвижимость 
  • Собственный бизнес 
  • Золото и другие драгоценные металлы
  • Предметы искусства и антиквариат

Но мы будем говорить про инвестирование в фондовый рынок. Это такой же понятный и простой инструмент как и депозит. Конечно, есть вещи которые надо изучить и понять, но по большому счету сейчас купить акции какой-то компании не сложнее открытия депозита в банке. 

Какие преимущества инвестирования на фондовой бирже?

  • Физически хранить дома небезопасно. Даже если деньги лежат в сейфе, то его также можно взломать.
  • В банке ставка маленькая, сейчас депозит в надежном банке можно открыть под 4%.
  • Доходность многих акций и облигаций намного выше инфляции.
  • Удобно, просто и понятно.

Для чего мы инвестируем? Какие цели перед инвестированием мы ставим?

  • Иметь хороший достаток на пенсии.
  • Пассивный доход.
  • Дополнительный заработок.
  • Накопить, приумножить и безопасно сохранить денежные средства.

Зачем нужны регулярность и дисциплина на фондовом рынке?

  • Начал инвестировать — нужно пополнять счет регулярно, чтобы покупать акции по текущим ценам.
     
  • Нельзя забирать то, что инвестировал.
  • Нельзя инвестиции превращать в трейдинг. Нужно терпение, особенно если вокруг все рассказывают, как легко им дается трейдинг. Если вы хотите изучить трейдинг — учитесь у профессионалов, переходите по ссылке. 

Многие советы советы для начинающих инвесторов можете найти тут.  

Но не стоит забывать о рисках. Как мы знаем, доходность и риск идут вместе, чем выше потенциальная доходность — тем выше и риск. Он есть везде, но депозиты, облигации, акции, недвижимость, драгоценные металлы более надежны, нежели форекс и криптовалюта. Не стоит финансировать заемными средствами, так как есть вероятность остаться “без штанов” и быть должным. На начальном этапе научитесь контролировать свое поведение, не следует продавать активы после их просадки на 1-3% или покупать при моментальном росте. 

Важный фактор того, почему многие ничего не делают на фондовом рынке — страх. Существуют страх “первой сделки”, также как и в любом другом начинающем деле. Для многих фондовый рынок — что-то новое, неизвестное, однако звучащие на каждом углу и канале. Однако, тут нет ничего страшного и опасного, необходимо иметь минимальное понятие о фондового рынка и инструментов, обращающихся на нем. 

Как же начать инвестировать на фондовой бирже?

  1. Выбрать надежного брокера. Например, Сбербанк, ВТБ, БКС, Финам.
  2. Открыть счет.
  3. Если у вас официальная работа, то подумать над ИИС.
  4. Пополнить счет.
  5. Скачать и настроить терминал.
  6. Купить валюту и ценные бумаги.
  7. Держать некоторое время.
  8. Следить за котировками (1 — 2 раза в неделю).
  9. Продать и почитать доходность.
  10. Вывести деньги на карту.
  11. Вывести валюту с брокерского счета на карту.

В процессе выполнения этих шагов будут возникать множество вопросов, нужно научиться искать ответы на них в интернете, книгах и в других источниках. Много информативных статей вы можете найти тут .

Как вы понимаете, одной статьи мало для грамотного понимания происходящего на фондовом рынке, поэтому регистрируйтесь на курс Станислава Говорова . Вы научитесь анализировать компании, грам отно выбирать ценные бумаги и многое-многое другое, успейте зарегистрироваться!

обзор самых надежных российских акций

Главная цель любого инвестора – вложить средства и приобрести такие активы, которые будут приносить стабильный доход. Особое внимание следует уделить инвесторам-новичкам, потому как их работа имеет ряд важных особенностей. Поэтому сегодня мы расскажем о компаниях с самыми стабильными дивидендами.

Сразу отметим для новичков, что купить акции можно различными способами: самым простым является завести брокерский счет в онлайн-сервисе для инвестирования. Такие услуги предоставляют и многие онлайн-банки, например Тинькофф. Если вы заведете аккаунт в Тинькофф-инвестициях, то сможете не только управлять своими активами, но и здесь же узнавать главные новости финансового мира, чтобы всегда держать руку на пульсе.

Перед тем, как выбрать компанию, необходимо определиться с общей направленностью. Так, специалисты рекомендуют всегда делить свой портфель минимум на три направления, чтобы в случае неудачи с одной «веткой», не терять все остальные. При этом, чем дальше будут отделен один «карман» портфеля от другого, тем лучше. Опытные инвесторы советуют приобретать ценные бумаги компаний, ведущих работу в совершенно разных областях. «Стандартным набором» в современном мире для начинающего инвестора считаются «туризм-медицина-высокие технологии».

Существует негласное правило: чем лучше инвестор разбирается в области своих вложений, тем лучше. Так, профессиональный агроном или эколог грамотен в области безотходных технологий и может прогнозировать общие тенденции, например, на «рынке» возобновляемой энергетики.

СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: 3 самых прибыльных вида инвестиций в недвижимость: рентабельность до 24% в год

Но вернемся к списку наиболее дивидендных компаний, которые советуют новичкам:

  1. Добыча нефти и газа, а именно акции компании «Лукойл», принесут дивиденды в 7,3% годовых. При этом каждые 5 лет происходит увеличение дивидендных выплат, их планируется увеличить минимум на размер официальной инфляции.
  2. «Черкизово» как один из самых знаменитых производителей мяса стабильно платит дивиденды с 2014 года в размере 6,5% годовых. Компания активно занимается расширением и объединением с другими компаниями, зачастую путем покупки конкурентов, что приводит к росту производства продукции.
  3. Добыча полезных ископаемых, особенно таких ценных минералов, как алмазы, исторически никогда не сможет «упасть на дно». Это связано в первую очередь с ограниченностью такого сырья на планете Земля. Это всегда было на руку инвесторам. Так, компания «Алроса», специализирующаяся на добыче алмазов, платит держателям акций 7,5 годовых. Дивиденды выплачиваются стабильно с 2010 года.

СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: Как инвестировать в недвижимость: 5 правил, которые уберегут от потерь

Многие брокеры советуют новичкам приобретать акции именно отечественных компаний, потому как в этом случае остается возможность пользоваться льготными разновидностями брокерских счетов, тем самым повышая общую доходность вложений.

С чего начать инвестирование новичку с нуля

Автор ivan.papushoy На чтение 5 мин. Опубликовано

Начинать инвестировать можно в любое время. Это позволит обеспечить себе безбедное существование, заставить работать собственные деньги. Не стоит думать, что такой способ получения доходов подходит только для обеспеченных людей. Если пройти онлайн курсы по инвестированию https://online.videoforme.ru/business_school/investment-for-beginners-web, набраться опыта, понять, как нужно вкладывать деньги, тогда можно начинать получение дохода с небольших финансовых вливаний.

Почему выгодно заниматься инвестированием

Когда проявляется экономическая активность, тогда запускается стратегия и процесс, при котором можно остаться в выигрыше. Но в этом случае важный фактор – это тщательное планирование. Инвестор должен анализировать возможности инвестирования, различные экономические показатели в стране.

Получать доход от оборота денежных средств – это шанс стать обеспеченным человеком. Но прежде чем заниматься инвестированием, нужно ознакомиться с возможностями этой деятельности и стратегическими инструментами, которые поспособствуют получению дохода.

Мифы об инвестировании

Любое вложение капитала – это риск его потерять. Но чтобы разобраться, нужно заниматься или нет инвестициями, потребуется изучить мифы, которые останавливают инвестора заниматься такой деятельностью:

  • Инвестиции и вложения требуют большого капитала. Это не всегда правда, все зависит от того, куда вкладывать имеющиеся наличные деньги. Если потребуется купить драгоценные металлы, тогда нужен большой капитал. Для покупки ценных бумаг – можно начать с небольшого бюджета.
  • Инвестор должен иметь экономическое образование. В этом случае хватит финансовой грамотности.
  • Нужно составлять график инвестиций. Это не всегда помогает, нужно просто изучить рынок и инструменты инвестиций, выбрать стратегию.
  • Сложно выбрать торговую платформу для инвестиций. Если изучить виды инвестиций, тогда можно подобрать для себя финансовый объект.

Куда лучше всего инвестировать

Есть такие виды инвестирования:

  • Недвижимость. Эта стратегия может сработать, если ее не проявлять во время кризиса. Можно рассмотреть долевого участия, покупки фиксированной доли. Это поможет избежать рисков. Можно получить стабильный источник дохода, понять суть инвестирования.
  • Торговые системы. Это идеальная возможность для инвестиций у трейдеров новичков. Можно получать от 30% дохода, но при этом существует риск попасть на невыгодный алгоритм, который приведет к сливу депозита. Нужно применять несколько разных стратегий на различных торговых площадках.
  • ETF. Это биржевой фонд для инвестиций, ценные бумаги. Придерживаясь этого вида инвестиций, можно вкладывать деньги в несколько компаний, которые находятся в одном индексном фонде. Проводя диверсификацию и работая при помощи брокера, можно снизить риск.
  • Бизнес. Можно инвестировать средний или малый бизнес. Но это достаточно рискованный вид получения доходов. Чтобы избежать потере инвестиций, нужно провести тщательный аудит, заключить договор с компанией, в которую будут вкладываться средства.
  • IPO. Это возможность получать доход от продажи своих акций. Когда инвестор стал акционером, он может получать от 40% дохода. Но стоит учитывать, что покупать акции нужно перед их выходом на биржу, на которой их цена возрастет в несколько раз. Но есть риск снижения их стоимости на бирже.
  • Криптовалюты. Это популярный в настоящее время вид инвестиций. Гарантируется высокая доходность, финансовая система переоценивается кардинально. Можно покупать криптовалюту, ждать пока цена на нее возрастет или водить ее в оборот на торгах. Чтобы не быть в убытке, нужно анализировать определенный вид криптовалюты.
  • Стейкинг. Этот вид инвестиций также предполагает покупку криптовалюты и блокировки ее на своем счете. Можно получать доход от 10%. Но стоит учитывать, что этот тип валюты относится к волатильному, есть риск ее обесценивания.

Инструменты и стратегии

Инвестирование – это в первую очередь получение доходов благодаря вложению средств. При этом становятся необходимым принцип работы инвестирования, механизмы и объекты для вложения, которые являются инвестиционными инструментами. К ним относятся: акции, недвижимость, золото, валюта, облигации, депозиты в банках, паи в инвестиционных фондах.

Инвестиционные инструменты имеют характеристики, отличающие их: срок, на который происходит инвестирование, возможность дохода, сумму вложений, уровень риска.

Но чтобы получать доход от инвестирования, нужно придерживаться стратегий. Они бывают разного уровня: агрессивную, стандартную, осторожную. При агрессивной стратегии в приоритете находится значительное приумножение вложенных средств, но при этом присутствуют риски. При стандартном типе вложений проводится тактика, предполагающая правильно рассчитать риски, инвестировать только те объекты, которые точно принесут доход. Последний вид – осторожная стратегия. Она подразумевает процесс диверсификации. При инвестировании вводятся в действие надежные и доходные инструменты. Это позволяет с большой вероятностью получить доход.

Правила и советы для новичков

Для новичков на фондовом рынке существует много рисков, поэтому им нужно придерживаться определенных правил, понять в чем суть инвестирования прислушиваться к советам:

  • Не принимать импульсивных решений. Даже если акции упали в цене, не нужно сразу же их продавать, можно выждать время.
  • Участвовать в торгах. Научиться можно торговать только на реальных счетах.
  • Не стоит ждать с первых дней больших доходов.
  • Нужно подготовиться получать убытки.
  • Думать нужно самостоятельно, а не слушать советы аналитиков.
  • Определить цели реализации одного-двух проектов, сфокусироваться на них.
  • Нужно диверсифицировать, учиться на ошибках, преодолевать трудности.

Резюме

После составления своего резюме можно проводить инвестиции, проявлять стратегию на фондовом рынке, применять различные способы инвестирования средств. Удачные сделки помогут добавить веса своей работоспособности.

10 шагов к пониманию фондового рынка — Блог Райффайзенбанка R-Media

Шаг 1. Определите, на какой риск вы готовы

Сможете ли вы спокойно наблюдать, как портфель колеблется в цене от +20 до -20% и ниже? Или, заметив просадку, вы сразу же продадите все? Готовы ли вы к убыткам в принципе, ведь прибыль на фондовом рынке не гарантируется? Если вы абсолютный консерватор, то инвестиции в ценные бумаги должны для вас ограничиться облигациями максимально надежных стран и компаний, причем с достаточно коротким сроком погашения. Если вы готовы к риску, можете добавить в портфель облигации с погашением позже, чем через 2−3 года, включая бумаги компаний помельче, а также акции. Чем выше готовность к риску, тем большую долю инвестиций вы можете разместить в акциях. Если готовы к просадке 20% и больше — можно держать и 100% в акциях.

Шаг 2. Определите срок, на который вы готовы инвестировать, не изымая вложенных денег

Если вы не уверены, что выдержите даже год, лучше разместить большую часть средств (70 и даже 80%) в максимально консервативные облигации. При более агрессивных инвестициях за год рынок может не успеть восстановиться, поэтому вероятность убытков за такой короткий срок будет весьма высока. Если вы готовы к потерям или сможете при необходимости увеличить срок инвестирования, рассмотрите добавление в портфель акций. Если вы готовы инвестировать на срок от 3 лет и вас не пугает риск, рискованная часть портфеля может превысить 20%.

Шаг 3. Решите, готовы ли вы сами выбирать акции и облигации

Как начать инвестирование новичку, который сам не может выбрать акции и облигации?

Делайте инвестиции через инвестиционные фонды, например https://www.moex.com/s190. Если вы консерватор, обратите внимание на фонды облигаций, если готовы на риск — добавьте фонды акций. Лучше выбирать фонды широких стратегий, а не отраслевые — так вы минимизируете риски отдельного сектора экономики. Для создания максимально широкого портфеля выбирайте фонд глобальных акций, а также фонды облигаций американских и российских компаний. Портфель, сформированный из этих трех фондов, устойчивее, чем если делать ставку, скажем, только на акции IT-сферы.

Шаг 4. Определитесь с валютой инвестиций

Если вам нужен капитал в рублях, портфель тоже можно формировать только из рублевых инструментов. Но если вы копите в другой валюте, лучше отдать предпочтение соответствующим ценным бумагам, особенно номинированным в долларах, — инструментов в этой валюте на российском рынке больше всего, да и порог входа в них весьма демократичен. На Санкт-Петербургской бирже вы можете приобрести акции иностранных компаний, на Московской бирже — инвестиционные фонды и облигации в валюте. Если вы не знаете, в какой валюте вам в итоге понадобятся деньги, инвестиции для новичков рекомендуется размещать поровну в рублях и долларах.

Шаг 5. Диверсифицируйте портфель

Правильные инвестиции — это диверсифицированный портфель. Нежелательно размещать в ценные бумаги одной компании более 10% портфеля, а в одну отрасль — более 15%. Если вы инвестируете через фонды, за соотношением ценных бумаг будет следить управляющая компания, но если вы формируете портфель самостоятельно, делать это придется тоже самому.

Пошаговая инструкция для начинающих инвесторов. С чего начать инвестировать новичку?

В отношениях между Вами и деньгами есть два состояния: либо Вы работаете на деньги, либо деньги работают на Вас.

Какие отношения выбираете Вы?

Правильный выбор! Вы на пути к тому, чтобы научить деньги приносить доход!


 

Возможности упускаются большинством людей, потому что они (возможности) одеты в спецодежду и выглядят как работа.
Томас Эдисон.

 

***

Приветствую Вас, друзья!

Для начинающих манимейкеров!Представленная ниже пошаговая инструкция предназначена для начинающих инвесторов, которые только пытаются разобраться в теме.

Если у Вас уже есть опыт инвестирования в интернете, милости просим сразу ознакомиться с нашими Инвестициями.

Предисловие.

Помню то время, когда я впервые узнал, про инвестирование в интернете. Это были популярные в то время ПАММ-счета и хайпы. Помню сколько по началу было непонятного, нового, но интересного. О том как я начал инвестировать в интернете можно почитать подробнее. (Гораздо позднее появились криптовалюты, но так как я в инвестициях к тому времени был уже давно, я пришел в крипту намного раньше криптобума осени 2017 года).

Конечно, само понятие инвестиций  для меня было совсем не новое.

Я уже больше 15 лет пользуюсь банковскими депозитами, инвестировал деньги в бизнес других людей, покупал недвижимость для сдачи в аренду и перепродажи. Но вложение денег в интернете когда-то было для меня новым опытом.

На то время собранной в одном месте информации было совсем мало. Блогов инвестиционных и hyip-мониторов было на порядок меньше, чем сегодня. Поэтому чтобы вникнуть во все и понять как это работает, а главное, научиться инвестировать правильно, с профитом, понадобилось довольно значительное время. Нужно было переварить достаточно большой объем информации. Научиться пользоваться электронными платежными системами и обменными пунктами, чтобы выгодно и быстро заводить и выводить деньги из интернета. Нужно было освоить основы торговли на форексе и научиться отличать брокеров от псевдоброкеров. Разобраться в  HYIP-терминологии и во всем многообразии HYIP-проектов (фонды, фасты, средники, млм и т.д.). Поэтому я знаю насколько сложно может быть тем, кто впервые узнает о возможности инвестировать не выходя из дома, с помощью компьютера и мышки.

Поэтому мы решили немного упростить этот путь для начинающих инвесторов и просто для тех, кто решил перевести свои свободные финансы в активную фазу. Для этого мы составили некое подобие путеводителя из семи шагов начинающего интернет-инвестора.

Эти этапы  — краткая последовательность действий по переходу от состояния «Я полный чайник» до первых обдуманных инвестиций.

Первый шаг кратко введет Вас в «курс дела», пояснив что такое инвестиции в интернете и к чему нужно быть готовым. Последующие шаги постепенно познакомят Вас с самыми необходимыми элементами сетевых инвестиций (способами защиты компьютера от сетевых мошенников, электронными кошельками, обменниками, разновидностями инвестиционных проектов). На последних шагах Вы сможете познакомиться с конкретными примерами работающих инвестиционных направлений, в которых принимает участие и наш портал. А также сможете зарегистрироваться в них при желании.

А теперь, если готовы, в добрый путь ! )


На странице FAQ есть ответы на многие вопросы по инвестициям в интернете>>

лучших брокеров с низкими затратами

Мы осознаем, что все мы живем в особенно нестабильное время, когда мы имеем дело с этим глобальным кризисом, и на финансовых рынках также произошли беспрецедентные изменения, затронувшие всех инвесторов. Наша миссия всегда заключалась в том, чтобы помочь людям принимать наиболее обоснованные решения о том, как, когда и куда инвестировать. Учитывая недавнюю волатильность рынка и изменения в индустрии онлайн-брокеров, мы более чем когда-либо стремимся предоставлять нашим читателям объективные и экспертные обзоры лучших инвестиционных платформ для инвесторов всех уровней и для любого рынка.

Многие экономные трейдеры ищут брокеров с очень низкими комиссиями. В то время как большинство онлайн-брокеров отменили торговые сборы в 2019 году, многие по-прежнему взимают комиссию за более продвинутую торговлю, такую ​​как опционы. Эти типы брокеров также могут быть привлекательными для более опытных трейдеров, которые не нуждаются в инвестиционных советах или анализе. При рассмотрении лучших недорогих брокеров мы переоценили категории затрат в нашей методологии и убедились, что торговые технологии по-прежнему являются важным фактором.

Лучшие онлайн-брокеры с низкими затратами:

Лучший недорогой онлайн-брокер: deliciousworks

  • Счет Минимум : $ 0
  • Комиссия : 0 долларов США. 00 сделок с акциями, 1 доллар США на открытие опционных сделок 0,00 долларов на закрытие

Клиенты Tastyworks не платят комиссию за онлайн-торговлю акциями США, а при торговле опционами комиссия не взимается. Tastyworks имеет уникальную структуру комиссионных за сделки с опционами, взимая 1 доллар за контракт за открытие позиции, в то время как закрытие сделок является бесплатным. Максимальный размер сделки по опционам составляет 10 долларов на каждую ногу, поэтому трейдеры, размещающие ордера с большим спредом, счастливы. Комиссии по акциям и ETF составляют 0 долларов. К комиссиям добавляются биржевые и регуляторные сборы.

Плюсы
  • Настраиваемая торговая платформа с потоковой передачей котировок в реальном времени.

  • Графики, ориентированные на опционы, которые помогают понять вероятность получения прибыли.

  • Встроенный видеоплеер для наблюдения за вкусными торговыми личностями.

Минусы
  • Если вы новичок в торговле опционами, платформа сначала может сбивать с толку.

  • Нет доступных облигаций или компакт-дисков.

  • Для анализа портфеля требуется отдельный веб-сайт.

Interactive Brokers: лучший брокер с низкой маржой и лучший брокер по дробным акциям

  • Минимум счета : $ 0
  • Комиссии : Максимум 0,005 доллара США за акцию для платформы Pro или 1% от стоимости сделки, 0 долларов США для IBKR Lite

Поскольку большинство крупных брокеров снизили комиссию за свой капитал до 0 долларов, Interactive Brokers превратилось из одного из брокеров с самой низкой стоимостью в сравнительно дорогое, когда дело доходит до торговли.Структура комиссионных сборов Interactive Brokers довольно сложна. Для акций США существует три типа комиссионных. Однако маржинальный процент при балансе в 100 000 долларов США составляет 2,55%. Это самые низкие процентные ставки среди опрошенных брокеров.

Кроме того, Interactive Brokers всегда предлагала возможность торговать дробными акциями. Компания предлагала некоторую форму торговли долевыми акциями дольше, чем другие опрошенные брокеры. Дробная торговля акциями предлагается для U.Акции S., котирующиеся на NYSE, AMEX, NASDAQ, ARCA или BATS, а также внебиржевые акции Pink U.S. за пенни со средним дневным объемом выше 10 миллионов долларов и рыночной капитализацией выше 400 миллионов долларов. За пределами США. акции в настоящее время недоступны для торговли дробными акциями.

Плюсы
  • Чрезвычайно интеллектуальный маршрутизатор заказов.

  • Широкий спектр предложений по всему миру и для разных классов активов.

  • Репликатор взаимных фондов находит менее дорогие ETF.

Минусы
  • Потоковая передача данных выполняется на одном устройстве одновременно.

  • Клиенты IBKR Lite не могут использовать маршрутизатор смарт-заказов.

  • Маленькие или неактивные счета приносят значительную комиссию.

Лучший брокер недорогих опционов: eOption

  • Минимальная сумма счета: $ 0
  • Комиссия: 0 долларов за сделку по акциям / ETF, 1,99 доллара за базовый этап плюс 0,10 доллара за контракт для сделок с опционами.

eOption не взимает базовую комиссию за торговлю опционами, а плата за контракт значительно ниже, чем у ее конкурентов, что делает ее отличной для крупных трейдеров опционов.eOption также предлагает торговлю акциями и ETF без комиссии, поэтому у тех, кто ориентирован на опционы, но также хочет получить доступ к другим активам по низкой цене, здесь не будет проблем. Комиссии за клиринг и обмен, обычно составляющие доли пенни за акцию, указываются на экране подтверждения заказа и передаются клиентам. eOption также получила высокие оценки за относительно низкую маржу.

Плюсы
  • eOption предлагает большую ценность для тех, кто часто торгует опционами.

  • Браузерная платформа eOption Trader проста в использовании.

  • Подписчики новостной рассылки могут автоматически торговать своими оповещениями.

Сколько брокеров взимают за торговлю?

Брокеры могут взимать различные комиссии в зависимости от предлагаемых ими услуг. Вот некоторые комиссии, которые вы обычно можете ожидать в брокерской компании:

  • Комиссия за торговлю акциями (за сделку): обычно от 0,00 до 6,95 долларов США
  • Комиссия за торговлю акциями (за акцию): Обычно от 0,006 до 0,01 доллара
  • Комиссия за торговлю с участием брокера: обычно от 0 долларов США.00 и 50,00 долларов США
  • Комиссия за торговлю паевым инвестиционным фондом
  • : обычно от 0,00 до 50,00 долларов США

Важно

Некоторые брокеры взимают комиссию за каждую часть сделки с опционами, поэтому трейдеры, часто использующие спреды, могут захотеть найти брокеров, которые взимают комиссию только за каждый контракт.

Рост свободной торговли

Ситуация в индустрии онлайн-брокерских услуг резко изменилась за последние несколько лет, в первую очередь с изменением затрат для клиентов. Когда в 2018 году волатильность вернулась, многие инвесторы отошли на второй план.В результате брокерам нужно было сделать свои платформы как можно более привлекательными, чтобы вернуть напуганных инвесторов.

Один из способов добиться этого заключался в снижении комиссионных сборов, что в некоторых случаях доходило до того, что сделки делались совершенно бесплатными. По мере того, как брокерские конторы снижали затраты, это вызывало цепную реакцию. Брокерам нужно было оставаться конкурентоспособными и снижать цены.

В то время как большинство брокеров просто сокращали расходы для своих клиентов, другие пошли другим путем, полностью исключив комиссии.Одним из недавних брокеров, предлагающих торговлю без комиссии, был Robinhood. Хотя они не взимают комиссию за сделки, они зарабатывают деньги другими способами, включая оплату потока заказов и проценты по наличным деньгам на счетах.

Дисконтные брокеры по сравнению с брокерами с полным спектром услуг

Существуют разные типы брокеров, которых начинающие инвесторы могут рассмотреть в зависимости от уровня обслуживания и стоимости, которую вы готовы заплатить. Полнофункциональный или традиционный брокер может предоставить более широкий набор услуг и продуктов, чем обычный брокер со скидкой. Брокеры с полным спектром услуг могут предложить своим клиентам финансовое планирование и пенсионное планирование, а также консультации по налогам и инвестициям. Эти дополнительные услуги и функции обычно стоят дороже.

Если вы ищете более дешевый и практичный подход, лучший выбор — это дисконтный брокер. Дисконтные брокеры предлагают низкие комиссионные за сделки и обычно имеют веб-платформы или приложения для управления вашими инвестициями. Брокеры со скидками дешевле, но требуют от вас пристального внимания и самообразования.К счастью, большинство дисконтных брокеров предоставляют образовательные ресурсы, которые помогут вам научиться торговать и инвестировать.

Плюсы и минусы дисконтных брокеров

Дисконтные брокеры могут быть идеальными для тех, кто хочет сэкономить, но если вы новичок в инвестиционном мире и нуждаетесь в дополнительных практических рекомендациях, они могут не стоить вам этого.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов онлайн-брокеров. Наши обзоры являются результатом месяцев оценки всех аспектов платформы онлайн-брокера, включая пользовательский опыт, качество исполнения сделок, продукты, доступные на его платформах, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы создали шкалу оценок на основе наших критериев, собрав тысячи точек данных, которые мы взвесили в нашей системе оценки.

Кроме того, каждый опрошенный нами брокер должен был заполнить обширный опрос обо всех аспектах своей платформы, которые мы использовали в нашем тестировании.Многие из проверенных нами онлайн-брокеров предоставили нам личные демонстрации своих платформ в наших офисах.

Сознательные трейдеры ищут брокеров с очень низкими комиссиями. Этот тип брокера также может быть привлекательным для более опытных трейдеров, которым не нужен инвестиционный совет или анализ. При рассмотрении наших ведущих дисконтных брокеров мы переоценили категории затрат в нашей методологии и убедились, что торговые технологии по-прежнему являются важным фактором.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой В.Кэри провел наши обзоры и разработал эту лучшую в отрасли методологию ранжирования онлайн-инвестиционных платформ для пользователей на всех уровнях. Щелкните здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

Как инвестировать сбережения для достижения краткосрочных или долгосрочных целей

Когда дело доходит до сбережений и инвестирования, время имеет значение.

Деньги, которые вам понадобятся в ближайшее время, не должны быть на фондовом рынке. Деньги, которые вы вкладываете в долгосрочной перспективе — например, на пенсию, — не должны находиться на обычном старом сберегательном счете. Почему? Потому что, несмотря на несколько повышений ставок Федеральной резервной системой, средняя доходность сберегательных счетов по-прежнему ничтожна.09% — или 90 центов в год за каждые 1000 долларов, которые вы вносите.

Прежде чем принять решение о краткосрочных или долгосрочных инвестициях, подумайте о том, во что вы инвестируете и насколько ликвидными или доступными вам нужны ваши деньги. Временная шкала может помочь. Мечтаете о поездке на Таити через семь или около того лет? Ваш график гибок. Мечтаете о поездке на Таити на 10-летнюю годовщину свадьбы? Посоветуйтесь со своим партнером, но это может упасть в лагерь жестких сроков.

Вам также необходимо учитывать риск, который вы готовы принять, который влияет на размер дохода, который вы получите, при принятии решения о том, где сберечь или инвестировать.В общем, больший риск и меньшая ликвидность = больший доход.

Вот как инвестировать деньги для краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целей, с объяснением каждой из них.

Ботанический совет: если вы хотите, чтобы ваши деньги росли, вам нужно их инвестировать. Изучите основы, как лучше всего достичь своих целей и как инвестировать небольшие и большие суммы с помощью нашего руководства по инвестированию денег.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Лучшие инвестиции для краткосрочных сбережений или счета 000

53

53

53

53

53 Текущая потенциальная годовая доходность: 0.От 40% до 0,60% Плюсы: ликвидность, страхование FDIC. Минусы: низкая процентная ставка

Доходность сберегательного счета 0,09% может быть средней, но это, конечно, не все, что вы можете получить. Если вы готовы положить деньги на сберегательный счет в Интернете, вы можете заработать более 0,50%. Чтобы было ясно, это больше сбережений, чем инвестиций. Ваши деньги будут застрахованы FDIC от убытков. Но вам не следует ожидать большой отдачи; ликвидность — вот главное в игре.

Онлайн-банкинг не означает, что вы должны отказываться от удобств соседского банка, хотя вы не можете пройти через дверь к очереди к кассирам, которые знают ваше имя.Но вы все равно можете выполнять большую часть, если не все важные банковские обязанности: проверять депозиты, сканируя их с помощью телефона, перемещать деньги между счетами и разговаривать с представителем службы поддержки по телефону или в чате.

Счет денежного рынка функционирует как сберегательный счет, но обычно имеет более высокие процентные ставки, более высокие требования к депозитам и поставляется с чеками и дебетовой картой.

Лучшие инвестиции для среднесрочной цели (деньги, которые вам понадобятся через 3-10 лет)

Банковский депозитный сертификат

Текущая потенциальная годовая доходность: 0.От 50% до 0,80% Плюсы: более высокая процентная ставка, чем на сберегательном счете, страхование FDIC. Минусы: Неликвидный, может иметь минимальные требования к депозиту

Если вы знаете, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, и вы не хотите рисковать, депозитный сертификат (CD) может быть хорошим выбор. Вы можете найти компакт-диски со сроками от трех месяцев до шести лет. Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка (вы ожидаете большей прибыли в обмен на то, что ваши деньги будут менее доступными).

Компакт-диски

не идеальны в условиях растущих процентных ставок, потому что они эффективно блокируют ваши деньги по фиксированной ставке со штрафом в размере от трех до шести месяцев, если вы снимаете деньги раньше срока. Застрять в автомобиле с низкой ставкой, когда процентные ставки растут, это все равно что съесть салат во время вечеринки с пиццей: грустно.

Если вы пойдете по этому пути и опасаетесь, что процентные ставки вырастут, вы можете рассмотреть несколько других вариантов:

  • Лестничная стратегия CD объединяет несколько компакт-дисков с различными условиями.Если у вас есть $ 10 000 для депозита, вы можете положить одну треть на однолетний компакт-диск, одну треть на двухлетний компакт-диск и одну треть на трехлетний компакт-диск. Таким образом, если процентные ставки будут выше через год, вы можете вывести средства из этого годового CD и переместить их во что-то с более высокой ставкой, получив более высокую доходность по крайней мере для части ваших сбережений.

  • Ударный CD позволяет вам запросить повышение процентной ставки, если ставки повышаются в течение срока действия CD. Как правило, вы можете запросить это повышение только один раз, и это может иметь недостатки.Например, эти компакт-диски могут иметь начальную процентную ставку ниже средней и более высокие требования к минимальному депозиту.

  • Повышающий компакт-диск похож на автоматический повышающий компакт-диск. Ставка автоматически увеличивается через заданные интервалы в течение срока действия CD; вам не нужно ничего делать. Но начальная процентная ставка, скорее всего, будет низкой.

Фонды краткосрочных облигаций

Текущая потенциальная годовая доходность: от 2% до 3% Плюсы: ликвидность, более высокая процентная ставка, чем на сберегательном счете. Минусы: некоторый риск, могут иметь место минимальные инвестиционные требования, комиссия фонда

Облигации — это ссуды, которые вы предоставляете компании или правительству, а доходность — это проценты, которые вы собираете по этой ссуде.

Как и любой кредит, он не безрисковый. Во-первых, заемщик может объявить дефолт, хотя это менее вероятно для корпоративных или муниципальных облигаций инвестиционного уровня и совершенно маловероятно для государственных облигаций США. (Инвестиционный рейтинг — это рейтинг качества муниципальных и корпоративных облигаций, который указывает на низкий риск дефолта; государственные облигации США не имеют такой рейтинговой системы, но считаются очень безопасными.)

Возможно, больший риск возникает, когда процентные ставки растет, стоимость облигаций обычно снижается, потому что ставка облигации может быть ниже новой рыночной ставки, и инвесторы могут получить лучшую доходность в другом месте.Вот почему здесь рекомендуются краткосрочные облигации: краткосрочные облигации меньше страдают от повышения процентных ставок. Вы можете продать фонд облигаций в любое время, но если вы продаете, чтобы выйти из-за повышения процентных ставок, вы можете столкнуться с более высокими потерями по долгосрочным облигациям, чем по краткосрочным.

Через онлайн-брокерский счет вы можете купить недорогой индексный фонд или биржевой фонд, который содержит корпоративные облигации, муниципальные облигации, государственные облигации США или сочетание всего вышеперечисленного. Это диверсифицирует ваши инвестиции, поскольку фонд будет держать большое количество — часто тысячи — облигаций.Эти фонды могут иметь минимум 1000 долларов и более; онлайн-брокеры также имеют минимальные счета, хотя некоторые из них не требуют первоначального депозита.

Большинство биржевых брокеров предлагают средство проверки фондов, которое позволит вам сортировать средства по результатам, соотношению расходов и т. Д. Поскольку вы не вкладываете средства в пенсионный счет, вы можете подумать о фонде муниципальных облигаций; муниципальные облигации освобождены от федерального налога, что делает их хорошим выбором для налогооблагаемого счета.

Если вы ищете средство сбережения для колледжа, один из лучших вариантов — план 529.Сама по себе это не инвестиция, а счет, который позволяет вам сберегать и инвестировать с налоговыми льготами; деньги, которые вы вносите, растут без учета налогов, а квалифицированное снятие средств на расходы на образование не облагается налогом на федеральном уровне.

Большинство планов 529 предлагают выбор вариантов на основе возраста, которые представляют собой заранее созданные портфели или фонды, которые диверсифицированы и автоматически изменяют баланс, чтобы брать на себя больший риск, когда ваш ребенок маленький и меньше, когда он или она приближается к колледжу, а также возможность составить портфолио самостоятельно.

Если ваш ребенок до 10 лет учится в колледже, вы, вероятно, захотите сильно склониться в сторону облигационных фондов, обсуждаемых здесь, или подходящего варианта, основанного на возрасте. Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете пойти на больший риск с фондами акций (подробно обсуждается в следующем разделе, посвященном долгосрочным инвестициям). Обязательно обратите внимание на комиссионные и инвестиционные расходы плана. У NerdWallet есть инструмент, который поможет вам найти лучший тарифный план 529 для вас.

Одноранговые кредиты

Текущая потенциальная годовая доходность: от 3% до 8%

Плюсы: процентная ставка, низкие требования к минимальным инвестициям или их отсутствие Минусы: высокий риск, низкая ликвидность

Одноранговые кредиты — это именно то, на что они похожи: вы ссужаете деньги другим людям в обмен на проценты.Это не делается в темных переулках или через долговую расписку другу — по крайней мере, этого не должно быть. Специально для этого существуют онлайн-платформы: Prosper — одна из крупнейших, она связывает инвесторов с заемщиками по всей стране.

Этим заемщикам обычно присваивается рейтинг в зависимости от их кредитоспособности, что позволяет вам немного контролировать свой риск. Вы можете ссудить деньги только заемщикам с наивысшим кредитным уровнем, хотя даже эти ссуды не являются безрисковыми.(Для ясности, это вариант с наивысшим риском из этих среднесрочных инвестиций.)

Как и в стандартной среде кредитования, процентные ставки, взимаемые с заемщиков с низкой кредитоспособностью, выше, что означает, что чем больше вы рискуете, тем выше ваш потенциальный доход. Но даже с кредитами, предоставленными высококвалифицированным заемщикам, вы можете получить довольно приличную прибыль: Проспер говорит, что ссуды с лучшим рейтингом — AA — имеют историческую доходность в среднем в среднем 3,7%.

Для дальнейшего снижения риска вам следует диверсифицировать свои вложения в эти ссуды, как если бы вы диверсифицировали любые другие вложения.Вместо того, чтобы вкладывать деньги в один или два займа, распределите их небольшими порциями, ссужая их с шагом 25 долларов (когда вы это делаете, вы объединяетесь с другими инвесторами, чтобы получить общую сумму займа).

Еще одно важное замечание: с их помощью вы блокируете свои деньги или, по крайней мере, большую их часть. Когда один из ваших заемщиков производит платеж, он распределяется между инвесторами ссуды, и вы можете либо снять эти деньги, либо реинвестировать их, но, как правило, вы не можете полностью реализовать свои вложения до истечения срока ссуды.Вы должны рассматривать ссуды P2P в основном неликвидными на протяжении всего срока ссуды.

Лучшие инвестиции для долгосрочной (не менее 10 лет) цели или цели с гибкими сроками

Во-первых, несколько слов о выборе счета: подавляющее большинство долгосрочных целей связаны с выходом на пенсию, что означает, что вам следует инвестировать в счет с льготным налогообложением. Это 401 (k), если ваш работодатель предлагает один с соответствующими долларами, или IRA или Roth IRA, если ваш работодатель этого не делает. Вот как решить, следует ли вам вносить вклад в 401 (k) или IRA, а затем как выбрать между Roth и традиционным IRA.

Если вашей долгосрочной целью не является выход на пенсию или вы исчерпали лимиты взносов для этих счетов, вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет (см. Наш выбор лучших брокеров). Одно важное отличие, помимо налогового режима: вы можете положить на брокерский счет столько, сколько захотите, и вывести деньги в любое время. IRA и 401 (k) предназначены для выхода на пенсию и часто налагают штрафы и налоги на выплаты до возраста 59½ лет.

Фонды фондовых индексов

Потенциальная годовая доходность: от 7% до 10% для долгосрочного исторического среднего Плюсы: долгосрочный рост, диверсификация. Минусы: более высокий риск, минимальные инвестиционные требования, комиссия фонда

В общем, вы хотите играть на фондовом рынке только тогда, когда вы инвестируете на временной горизонт 10 лет или дольше.И даже если ваш крайний срок использования денег гибкий, вам нужно смириться с тем фактом, что вы берете на себя больший риск и можете потерять деньги.

Для целей на 10 лет и более имеет смысл направить хотя бы часть своих сбережений на акции (акции), потому что у вас есть такой временной горизонт, который может выдержать взлеты и падения рынка. И вы всегда можете снизить уровень риска, который вы берете на себя, например, переходите на фонды облигаций по мере приближения вашей целевой даты.

Один из лучших способов создать диверсифицированный портфель — это покупать недорогие индексные фонды акций.Эти фонды отслеживают индекс — скажем, S&P 500 — и, по сути, мы имеем в виду, что они стремятся идти в ногу с ним; ни больше ни меньше. Это отход от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, в котором работают профессионалы, которые пытаются обыграть рынок (а на самом деле это случается редко). Как вы понимаете, последний имеет более высокие гонорары для учета заработной платы специалиста и часто не компенсирует разницу в производительности. Вот почему индексные фонды обычно правят.

Ищите фонд без комиссии за транзакцию с низким коэффициентом расходов, который инвестирует в индекс широкого рынка — опять же, хорошим примером является S&P 500.Еще один хороший пример — это индексный фонд общего фондового рынка, который дает хорошие возможности для широкого спектра акций США. По мере того, как вы добавляете больше денег в свой портфель, вы можете дальше диверсифицировать его, покупая индексные фонды, которые покрывают международные акции и акции развивающихся рынков. Вы также можете уменьшить этот риск с помощью фонда облигаций (подробнее об этом ниже).

Вы можете приобрести индексные фонды через брокерский или пенсионный счет. Как правило, они имеют минимум 1000 долларов и более, хотя бывают исключения.

Фонды, торгуемые на бирже акций

Потенциальная годовая доходность: от 7% до 10% для долгосрочного исторического среднего Плюсы: долгосрочный рост, диверсификация, низкие минимумы, налоговая эффективность. Минусы: более высокий риск, сборы фонда, комиссии (если применимо)

Биржевые фонды — это форма индексного фонда, который торгуется как акции, что означает, что вы покупаете по цене акций, а не по минимуму фонда. Это упрощает доступ к этим фондам, если вы начинаете с небольших инвестиций, и упрощает их диверсификацию, поскольку вы можете купить несколько фондов с относительно небольшой суммой денег.

Помимо этого, у них есть все преимущества индексных фондов: пассивное управление, отслеживающее индекс, низкие коэффициенты расходов (во многих случаях — никогда не предполагайте, что фонд стоит недорого только потому, что это индексный фонд или ETF) и возможность купить корзину вложений в единый фонд.

Ботанический совет: с ETF следует остерегаться: поскольку они торгуются как акции, с них могут взиматься торговые комиссии брокера. Но у многих брокеров есть список ETF без комиссии, которыми можно торговать бесплатно, и вы сократите расходы, если будете придерживаться этого списка.

Общая сумма фондов рынка облигаций

Текущая потенциальная годовая доходность: от 2% до 3%, на основе средних исторических значений Плюсы: уравновешивает подверженность запасам, низкий риск для долгосрочных инвестиций. Минусы: более низкая доходность, могут быть минимальные требования к инвестициям, комиссия фонда

Многие детали здесь такие же, как и для фондов краткосрочных облигаций, которые обсуждались выше, поэтому мы не будем перефразировать. Чем короче ваш временной горизонт, тем большую часть своего портфеля вы можете направить на облигации; чем дольше, тем больше вы вкладываете в акции.

Но многие люди предпочитают держать хоть какое-то размещение облигаций — даже для очень долгосрочной цели, такой как выход на пенсию, — просто чтобы уравновесить риск. Недорогой индексный фонд рынка облигаций или ETF — хороший способ сделать это. Это дает вам широкий доступ к государственным, муниципальным и корпоративным облигациям с различными сроками погашения. Вы можете продолжить диверсификацию с помощью фонда международных облигаций.

Робо-консультанты

Текущая потенциальная доходность: зависит от структуры инвестиций Плюсы: автоматическая диверсификация и ребалансировка, управление портфелем, налоговая эффективность. Минусы: Комиссия за управление, возможный минимум на счете

Как и планы 529, робо-консультанты сами по себе не являются инвестициями, а способом для вас.Эти службы управляют вашим портфелем: вы предоставляете подробную информацию о своем временном горизонте, целях и толерантности к риску, и вы получаете соответствующий портфель, часто построенный с использованием ETF, либо на IRA, либо на налоговом брокерском счете.

Портфель будет перебалансирован по мере необходимости, и — если ваши деньги находятся на налогооблагаемом счете — роботы-консультанты выполнят сбор налоговых убытков, чтобы снизить ваш налоговый счет. Вы заплатите за проблемы, но плата будет разумной по сравнению с консультантом-человеком: обычно от 0,25% до 0,50% активов под управлением плюс коэффициент расходов используемых средств.В целом, вы можете заплатить менее 0,50% за управляемый, относительно невмешанный портфель, привязанный к вашему временному горизонту и толерантности к риску.

Это означает, что это также может быть подходящим выбором для среднесрочных инвестиций — хотя большинство портфелей роботов-консультантов имеют некоторый уровень распределения акций, поэтому вам придется спокойно относиться к небольшому риску.

Последнее замечание: вы найдете диапазон минимальных сумм для счета от роботов-консультантов, от 0 долларов в Betterment до 100 000 долларов в Personal Capital. Учтите это при выборе лучшего советника для вас.

Как инвестировать ваш 401 (k)

Нет ничего важнее вашего пенсионного плана, чем ваш 401 (k). Это самый большой кусок большинства пенсионных яиц.

Поиск денег на счете — это всего лишь первый шаг. Шаг второй — это инвестирование, и это одно из тех мест, где люди спотыкаются: согласно опросу Charles Schwab в 2014 году, более половины владельцев планов 401 (k) хотели бы, чтобы было легче выбрать правильные инвестиции.

Вот что вам нужно знать об инвестировании вашего 401 (k).

Примириться с риском

Некоторые люди думают, что инвестирование слишком рискованно, но на самом деле риск заключается в хранении денежных средств. Правильно: вы потеряете деньги, если не вложите пенсионные сбережения.

Допустим, у вас есть 10 000 долларов. Без вложений он может стоить вдвое меньше, чем через 30 лет, с учетом инфляции. Но вложите деньги 401 (k) с доходностью 7%, и к моменту выхода на пенсию у вас будет более 75000 долларов — и это без дальнейших вкладов. (Вы можете использовать наш калькулятор 401 (k) для вычислений.)

Очевидно, вам лучше потратить деньги на работу. Но как?

Ответ — это тщательное распределение активов, процесс принятия решения, куда будут вложены ваши деньги. Распределение активов распределяет риск. Акции — часто называемые акциями — являются наиболее рискованным способом инвестирования; облигации и другие инвестиции с фиксированным доходом являются наименее рискованными. Точно так же, как вы не стали бы вкладывать свои сбережения в наличные, вы не стали бы ставить все на впечатляющую прибыль от IPO стартапа.

Вместо этого вам нужна дорожная карта, которая учитывает соответствующий уровень риска и держит вас в правильном долгосрочном направлении.

Определите, какой уровень риска вам удобен.

Инвесторы, у которых есть десятилетия, чтобы откладывать деньги, должны на раннем этапе больше рисковать и постепенно снижать его по мере приближения выхода на пенсию. Как правило, вы можете вычесть свой возраст из 110 или 100, чтобы найти процент вашего портфеля, который следует инвестировать в акции; остальное должно быть в облигациях. Использование 110 приведет к более агрессивному портфелю; 100 будет перекосить более консервативно.

Конечно, эмпирическое правило не принимает во внимание другие факторы, а именно вашу толерантность к риску.«Спросите себя:« Если рынок упадет на 50%, смогу ли я это пережить, зная, что я могу ожидать, что он снова поднимется? » Или я совершу ошибку и продам? »- говорит Дэвид Уолтерс, специалист по финансовому планированию из Palisades Hudson Financial Group.

Если вы любите прыгать с корабля, возможно, вы захотите немного меньше рисковать. Если вы живете ради таких острых ощущений, вы можете получить больше. (Здесь у нас есть тест на толерантность к риску.)

Взвесьте свои инвестиционные возможности

401 (k), как правило, имеют небольшой выбор инвестиций, который курируется вашим поставщиком плана и вашим работодателем.Вы выбираете не отдельные акции и облигации (уф!), А паевые инвестиционные фонды — в идеале ETF или индексные фонды — которые объединяют ваши деньги вместе с деньгами других инвесторов для покупки небольших частей многих связанных ценных бумаг.

Фонды акций разделены на категории. Ваш 401 (k), вероятно, будет предлагать по крайней мере один фонд в каждой из следующих категорий: США с большой капитализацией — что относится к стоимости компаний внутри — США с малой капитализацией, международные, развивающиеся рынки и, в некоторых планах, альтернативы, такие как природные ресурсы или недвижимость.Диверсифицируйте свой портфель, распределив долю, которую вы вложили в акции, между этими фондами.

«Вы хотите выделить больше на крупнейшие классы активов, такие как американские с большой капитализацией и международные. Малая капитализация в США, природные ресурсы и недвижимость не являются такими распространенными классами активов, поэтому вы возьмете меньшую долю из них, — говорит Уолтерс.

Это может означать инвестирование 50% вашего капитала в фонд большой капитализации в США, 30% в международный фонд, 10% в фонд малой капитализации США и распределение оставшейся части между такими категориями, как развивающиеся рынки и природные ресурсы.

Выбор облигаций в 401 (k) s имеет тенденцию быть еще более узким, но обычно вам будет предложен полный фонд рынка облигаций. Если у вас есть доступ к международному фонду облигаций, вы можете вложить туда немного своих сбережений для глобальной диверсификации.

Вы можете искать рейтинги риска для конкретных средств на веб-сайте поставщика вашего тарифного плана или на Morningstar.com.

Минимизация коэффициентов расходов

Коэффициенты расходов — это комиссионные, которые несут инвестиции, и они варьируются в широких пределах.Они взимаются в процентах от инвестированной суммы.

Вы можете обнаружить, что ваш 401 (k) предлагает только один вариант в некоторых из вышеперечисленных категорий, но когда у вас есть выбор, вам обычно следует выбирать вариант с наименьшей стоимостью — часто индексный фонд. Индексные фонды инвестируют, отслеживая индекс, например S&P 500, поэтому они дешевле, чем паевые инвестиционные фонды, которыми активно управляет профессионал. Вы будете платить за то, чтобы тот человек дернул за рычаги, и это часто не приводит к лучшей отдаче.

Даже небольшая разница в сборах может иметь огромное влияние со временем. Допустим, вы инвестировали 100 000 долларов с годовой доходностью 7%: фонд с коэффициентом расходов 0,80% может съесть на 70 000 долларов больше вашей прибыли за 30 лет, чем фонд с коэффициентом расходов 0,40%.

Коэффициенты расходов раскрываются на странице каждого фонда на веб-сайте поставщика плана 401 (k), а также в проспекте фонда.

Знайте, когда отдавать на аутсорсинг

Если вы к этому моменту заснули или парализованы страхом, вам, вероятно, будет немного больше помощи.У вас есть несколько вариантов, каждый из которых может стоить немного дороже, чем самодельный подход, но, опять же, трудно назначить цену за душевное спокойствие.

One — это фонд с установленной датой, доступный практически во всех 401 (k) s. В названии этих фондов указан год, соответствующий году, в который вы планируете выйти на пенсию. Если вам 30, вы можете выбрать фонд 2050 года. Вы вкладываете все свои деньги 401 (k) в этот фонд, который диверсифицируется для вас и автоматически снижает риск по мере приближения этого года.

Другой вариант, который может быть лучше фонда с установленной датой, — это робот-консультант или служба онлайн-планирования.Некоторые из этих компаний, например Blooom, управляют вашим 401 (k) у вашего существующего провайдера, устанавливая распределение ваших активов и автоматически перебалансируя. Услуги онлайн-планирования, в том числе многие из тех, что включены в наш список лучших финансовых консультантов, предлагают недорогой доступ к человеческим консультантам и предоставляют исчерпывающие рекомендации по вашим финансам, в том числе по инвестированию вашего 401 (k).

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии

100 долларов США и более

в месяц (бесплатная первичная консультация)

Сборы

0,49% — 0,89%

82

Что такое робот-советник и подходит ли он вам?

Если вы когда-нибудь мечтали о том, чтобы робот убирал ваш дом или выгуливал собаку, вы наверняка понимаете привлекательность робота-консультанта.Эти услуги не требуют установки окон или приставки для домашних животных, но то, что они предлагают, возможно, более ценно: относительно удобный способ инвестирования.

Как работают роботы-консультанты

Робо-консультанты — также известные как автоматизированные инвестиционные услуги или онлайн-консультанты — используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления вашим инвестиционным портфелем. Услуги варьируются от автоматической перебалансировки до оптимизации налогов и практически не требуют вмешательства человека, но у многих поставщиков есть консультанты-люди, которые могут задать вопросы.

Традиционные услуги по управлению портфелем часто требуют больших остатков; Робо-советники обычно имеют низкие минимальные требования или вообще не имеют их. Благодаря этому и их низкой стоимости робо-советники позволяют быстро начать инвестирование — во многих случаях в течение нескольких минут.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Во что робо-консультанты стоят

человек-консультант намного дешевле финансовых консультантов. Большинство компаний взимают от 0,25% до 0,50% в качестве ежегодной платы за управление, хотя есть даже бесплатные варианты, такие как Sofi Automated Investing.

Как и у многих других финансовых консультантов, гонорары выплачиваются в виде процента от ваших активов, находящихся на попечении робо-консультанта.При балансе счета в 10 000 долларов вы можете платить всего 25 долларов в год. Комиссия обычно снимается с вашего счета, пропорционально взимается ежемесячно или ежеквартально.

Обычно вы не платите комиссию за транзакцию с помощью робо-консультанта. На стандартном брокерском счете вы можете платить комиссию за покупку или продажу инвестиций как во время ребалансировки вашего портфеля, так и при внесении или снятии денег. Робо-консультанты часто отказываются от этих обвинений.

Подходит ли вам робот-советник?

При рассмотрении вопроса о том, подходит ли вам робот-советник, обратите внимание на следующее:

  1. Тип счета.Большинство робо-консультантов управляют как индивидуальными пенсионными счетами, так и налоговыми счетами. Некоторые также управляют трастами, а некоторые помогут управлять вашим 401 (k).

  2. Минимальные инвестиционные требования. Некоторым роботам-консультантам требуется 5000 долларов или больше, но у большинства минимальная сумма счета составляет 500 долларов или меньше.

  3. Рекомендация по портфелю. При регистрации с помощью робо-консультанта ваше первое взаимодействие почти всегда будет анкетой, предназначенной для оценки вашей терпимости к риску, целей и инвестиционных предпочтений.Робо-советники обычно предлагают от пяти до десяти вариантов портфеля, от консервативного до агрессивного. Алгоритм службы порекомендует портфолио на основе ваших ответов на эти вопросы, хотя вы можете наложить вето на эту рекомендацию, если предпочитаете другой вариант.

  4. Выбор инвестиций. Робо-советники в основном строят свои портфели из дешевых биржевых фондов (ETF) и индексных фондов, которые представляют собой корзины инвестиций, которые стремятся отражать поведение индекса, такого как S&P 500.Вы будете платить комиссию, взимаемую этими фондами, называемую коэффициентами расходов, в дополнение к комиссии за управление роботом-консультантом.

»Готовы начать? Ознакомьтесь с выбором лучших робо-консультантов NerdWallet

Типичные услуги робо-консультантов

Формула для многих консультантов одинакова: автоматизировать управление инвестициями, чтобы это можно было делать с помощью компьютера с меньшими затратами. От большинства робо-консультантов вы можете ожидать:

  • Регулярная ребалансировка этого портфеля автоматически или через определенные интервалы, например, ежеквартально.Большинство советников делают это с помощью компьютерного алгоритма, поэтому ваш портфель никогда не выйдет из строя по сравнению с исходным распределением.

  • Инструменты финансового планирования, такие как пенсионные калькуляторы.

  • Сбор налоговых убытков и другие предложения налоговой стратегии на налогооблагаемых счетах.

Если вы хотите или нуждаетесь в более комплексном финансовом планировании или не решаетесь оставить свой портфель в руках компьютера, возможно, вас больше заинтересуют услуги финансового планирования в Интернете.

Что такое услуги онлайн-планирования?

Эти компании действуют как онлайн-финансовые консультанты, и они своего рода робот-консультант, традиционный гибрид советника: вы получите неограниченный доступ к группе специалистов по финансовому планированию (или, во многих случаях, к вашему собственному выделенному финансовому консультанту) , но вы встретитесь виртуально по телефону или видео, а не лично. Эта модель означает, что вы получаете человеческий надзор и взаимодействие по более низкой цене, чем традиционный финансовый консультант.

Вы можете ожидать, что стоимость и минимальные инвестиционные требования онлайн-финансовых консультантов вырастут с увеличением уровня человеческого участия, сертификации (например, доступа к сертифицированному специалисту по финансовому планированию) и персонализации:

  • Vanguard Personal Advisor Services предлагает доступ к команда финансовых консультантов для счета минимум 50 000 $ и 0.Комиссия 30%. Вы получите управление портфелем и ответы на свои финансовые вопросы, но не индивидуальный финансовый план. (Vanguard Personal Advisor Services является рекламным партнером NerdWallet.)

  • Charles Schwab Intelligent Portfolios Premium предлагает доступ к команде консультантов, которые подготовят для вас индивидуальный финансовый план и будут управлять вашим портфелем. Schwab требует, чтобы баланс счета составлял 25 000 долларов, и взимает фиксированную плату в размере 30 долларов в месяц плюс единовременную плату за планирование в размере 300 долларов.

  • Facet Wealth предлагает каждому клиенту специального финансового консультанта и взимает фиксированную годовую плату, которая начинается с 1200 долларов в год и увеличивается в зависимости от сложности вашего планирования.Вы получите индивидуальный совет и полный финансовый план, а услуга включает управление инвестициями. (Facet Wealth является рекламным партнером NerdWallet.)

Эти гибридные сервисы могут быть хорошим вариантом, потому что они, по крайней мере, частично заполняют большой пробел, оставленный строго цифровыми роботами-консультантами: некоторые инвесторы хотят и нуждаются в человеческом взаимодействии.

Как инвестировать 500 долларов для начинающих на фондовом рынке

Если инвестирование кажется игрой богатых людей, это не ваше воображение: многие инвестиции ориентированы на богатых.Но есть много способов инвестировать меньшую сумму, например 500 долларов.

В конце концов, регулярное инвестирование этих небольших кусков в течение длительного периода времени может быть единственным лучшим путем к накоплению богатства, особенно если у вас погашен долг по кредитной карте с высокими процентами и вы вносите достаточно, чтобы заработать любые доступные 401 ( л) совпадение от вашего работодателя.

С брокерами и роботами-консультантами, требующими низких минимумов, любой может принять участие в акции. Вот пять моментов, которые следует учитывать при инвестировании 500 долларов.

1. Выберите инвестиционный счет

Если вы еще не откладываете на пенсию — или имеете, но недостаточно — лучшим местом для этих денег является индивидуальный пенсионный счет.

IRA специально предназначены для выхода на пенсию, что означает, что вы получаете налоговые льготы за взносы. Есть два основных типа: традиционный IRA дает вам авансовый налоговый вычет, но вы будете платить налоги, когда будете получать выплаты при выходе на пенсию. С Roth IRA вы не получаете налоговых льгот сегодня, но вы можете получать деньги на пенсии без уплаты налогов.У обоих аккаунтов есть правила, касающиеся взносов и распределений.

Если вы собираетесь выйти на пенсию или эти деньги предназначены для другой долгосрочной цели, вы можете вместо этого открыть налогооблагаемый брокерский счет. Это универсальный счет без специальных налоговых льгот, что означает, что деньги можно использовать по любой причине, и нет никаких правил относительно того, сколько вы можете внести и когда вы можете снимать средства.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

2. Выберите практический или ручной вклад в Google

для инвестирования, потому что вы пошли на совет

думаете, что 500 долларов недостаточно, чтобы получить профессиональную помощь? Не так.Если вы действительно хотите, чтобы кто-то вложил эти деньги за вас, вам следует знать о робо-советниках.

Робо-консультанты составят для вас инвестиционный портфель на основе информации, которой вы делитесь, например, ваших целей и устойчивости к риску. Это один из лучших способов вложить небольшую сумму денег. Вы заплатите небольшую комиссию за управление услугой, но эта комиссия обычно представляет собой процент от активов под управлением, что означает, что сумма, которую вы платите, привязана к остатку на вашем счете.

Если вы предпочитаете узнать, как инвестировать эти деньги, чтобы делать самостоятельные работы в будущем, прочтите лучшие стратегии.

3. Инвестор своими руками? Используйте ETF без комиссии

Если вы предпочитаете использовать эти деньги, чтобы научиться инвестировать, чтобы вы могли делать это самостоятельно в будущем, это тоже разумная стратегия. Однако сложно купить достаточно отдельных акций за 500 долларов, чтобы адекватно диверсифицировать эти деньги. Диверсификация важна, потому что она распределяет ваши инвестиции: когда одна инвестиция падает, другая может расти, что уравновешивает ситуацию.

Ввести биржевые фонды. ETF — это своего рода паевой инвестиционный фонд, то есть они позволяют приобретать несколько различных инвестиций за одну транзакцию.В случае с ETF, инвестиции внутри фонда предназначены для отслеживания индекса, такого как Standard & Poor’s 500. Когда вы покупаете ETF на S&P 500, он должен точно отражать показатели S&P 500. Многие брокеры, особенно те, которые ориентированные на новых инвесторов или пенсионеров, предложите список ETF без комиссии, которыми можно торговать бесплатно.

«ETF — особенно хороший выбор, если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования».

ETF — особенно хороший выбор, если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования: они торгуются через биржу, как акции; как таковые, они покупаются по цене акций.Вы можете получить несколько ETF и быть довольно хорошо диверсифицированными за 500 долларов. Будущие инвестиции могут еще больше повысить эту диверсификацию. Предостережение здесь? Поскольку ETF торгуются как акции, они могут облагаться брокерскими комиссиями за торговлю акциями, которые могут быстро съесть сумму, доступную для инвестирования.

4. Сохраняйте вложенные деньги в течение 5 или более лет

Деньги, необходимые для достижения финансовой цели в следующие пять лет, вообще не следует вкладывать, так как у вас нет времени, чтобы пережить волны кризиса. рынок.Деньги нужно вкладывать на долгосрочную цель, например, на выход на пенсию. Время позволяет вашим деньгам расти и восстанавливаться после краткосрочных колебаний рынка.

Потенциальная выгода: 500 долларов, вложенных с доходностью 7% в течение 30 лет, вырастут почти до 4000 долларов.

«Используйте эту неожиданную удачу, чтобы дать толчок привычке к сбережению инвестиций, открыв счет и автоматически внося еще 100 долларов в месяц».

Нет, это не тонна денег, но это в восемь раз больше ваших первоначальных вложений. Еще лучше было бы использовать эту неожиданную удачу, чтобы дать толчок привычке к сбережению инвестиций, открыв счет и автоматически внося еще 100 долларов в месяц.Например, откройте Roth IRA на 500 долларов и внесите 100 долларов в месяц, а через 30 лет и с 7% -ной нормой прибыли эти деньги вырастут до 122 000 долларов.

5. Нужны наличные пораньше? Рассмотрим эти

При любых инвестициях, чем больше времени у них есть на рост, тем лучше. Но жизнь часто мешает. Еще одна дополнительная функция Roth IRA заключается в том, что вы можете снимать взносы в любое время. (Это отличается от правил о доходах, которые вы должны подождать не менее пяти лет, чтобы выйти из Roth IRA.А с традиционными IRA вы должны платить налоги плюс 10% штраф за большинство случаев снятия средств до достижения возраста 59½ лет.)

Если вы хотите сохранить наличные на черный день, пополнив свой чрезвычайный фонд, это тоже нормально . Но есть некоторые альтернативы, лучше, чем положить матрас или заправить сберегательный счет в большом банке: высокодоходные сберегательные онлайн-счета, счета денежного рынка, краткосрочные облигации и одноранговое кредитование могут принести более высокие ставки. (Чтобы узнать больше, обратитесь к этому руководству по лучшим счетам для краткосрочных сбережений.)

Что такое брокерский счет и как его открыть?

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это тип счета, используемый для покупки и продажи ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Вы можете переводить деньги на брокерский счет и обратно, как и банковский счет, но, в отличие от банков, брокерские счета предоставляют вам доступ к фондовому рынку и другим инвестициям.

Вы также увидите брокерские счета, называемые налогооблагаемыми счетами, поскольку инвестиционный доход на брокерском счете облагается налогом как прирост капитала.Это можно сравнить с пенсионными счетами (такими как IRA), которые имеют другой набор правил налогообложения и снятия средств, и могут быть лучше для пенсионных сбережений и инвестиций.

Как работают брокерские счета?

Существует ряд лицензированных брокерских фирм — от более дорогих брокеров с полным спектром услуг до брокеров со скидками в Интернете с низкими комиссиями — где вы можете открыть брокерский счет.

Многие брокеры позволяют вам быстро открыть брокерский счет онлайн, и вам обычно не нужно для этого много денег — на самом деле, многие брокерские фирмы позволяют вам открыть счет без начального депозита.Однако перед покупкой инвестиций вам необходимо будет пополнить счет. Вы можете сделать это, переведя деньги со своего текущего или сберегательного счета или с другого брокерского счета. Вы также можете отправить чек по почте.

Вы владеете деньгами и инвестициями на своем брокерском счете, и вы можете продать их в любое время. Брокер держит вашу учетную запись и действует как посредник между вами и инвестициями, которые вы хотите приобрести.

Нет ограничений на количество брокерских счетов, которые вы можете иметь, или сумму денег, которую вы можете ежегодно вносить на налогооблагаемый брокерский счет.За открытие брокерского счета комиссия не взимается.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Брокерские счета vs.пенсионные счета

Стандартный брокерский счет или налогооблагаемый счет не дает никаких налоговых преимуществ для инвестирования через счет — в большинстве случаев ваши инвестиционные доходы будут облагаться налогом. С другой стороны, это означает, что для этих аккаунтов очень мало правил: вы можете забрать свои деньги в любое время и по любой причине и инвестировать столько, сколько захотите. (Вот наш выбор лучших брокерских счетов.)

Но если вы инвестируете для выхода на пенсию, вам нужно открыть пенсионный счет, а не налогооблагаемый брокерский счет.Пенсионный счет, такой как Roth или традиционный IRA, представляет собой инвестиционный счет с налоговыми льготами, специально разработанный для ваших пенсионных сбережений. Из-за этого, в отличие от облагаемых налогом брокерских счетов, пенсионные счета накладывают ограничения на то, когда и как вы можете снимать деньги, а также на то, сколько вы можете вносить каждый год. (Вот наш выбор лучших счетов IRA.)

В таблице ниже представлен краткий обзор того, как брокерские счета сравниваются с пенсионными счетами.

Торговля акциями 9019 торговля опционами, дополнительные долгосрочные инвестиции после максимального количества пенсионных счетов

Может взиматься налог на прирост капитала на инвестиционный доход

Обычно прирост капитала отсутствует; Отсроченный или не облагаемый налогом рост

Ограничения на ежегодные взносы

Штрафы за снятие средств до достижения определенного возраста, если не выполнены исключения

Долгосрочный рост, пенсионные накопления

Совет ботаника: возможно, вы уже инвестируете для выхода на пенсию через своего работодателя — многие компании предлагают работодателя- спонсируемый план, как 401 (k), и соответствовать вашим вкладам.Вы все еще можете открыть IRA, но мы рекомендуем внести как минимум достаточный вклад в ваш 401 (k), чтобы сначала заработать этот матч.

Как выбрать провайдера брокерского счета

После того, как вы определились, хотите ли вы пенсионный счет или налогооблагаемый брокерский счет, вам нужно будет выбрать провайдера счета. Есть два основных варианта, которые удовлетворяют потребности большинства инвесторов: онлайн-брокеры и робо-советники. Оба предлагают пенсионные счета и налогооблагаемые брокерские счета.

Счет онлайн-брокера

Если вы хотите покупать и управлять своими собственными инвестициями, брокерский счет у онлайн-брокера для вас.

Инвестиционный счет в онлайн-брокерской компании позволяет покупать и продавать инвестиции через веб-сайт брокера. Дисконтные брокеры предлагают широкий спектр инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды и облигации.

Управляемый брокерский счет

Управляемый брокерский счет поставляется с управлением инвестициями либо от консультанта по человеческим инвестициям, либо от робо-консультанта. Робо-консультант представляет собой недорогую альтернативу найму менеджера по человеческим инвестициям: эти компании используют сложные компьютерные алгоритмы для выбора и управления вашими инвестициями за вас, исходя из ваших целей и сроков инвестирования.

Робо-консультанты, вероятно, подойдут вам, если вы не хотите, чтобы ваши инвестиции были в значительной степени невмешательствами. У нас есть полный список лучших робо-советников.

Как открыть брокерский счет

После того, как вы открыли инвестиционный счет, вам нужно будет инициировать депозит или перевод средств. Это звучит сложно, но в наши дни связать свой банковский счет с брокерским счетом довольно просто, и это можно сделать в Интернете.

Некоторые брокеры могут потребовать от вас подтверждения транзакции.В таком случае вам придется подождать, пока брокер внесет на ваш банковский счет небольшую сумму — обычно несколько центов — и вы подтвердите транзакцию, сообщив брокеру точную сумму, которая была депонирована. Если у вас есть какие-либо вопросы, брокер проведет вас через весь процесс. После завершения перевода и пополнения вашего брокерского счета вы можете начинать инвестировать.

Вас могут спросить, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет. Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для совершения сделок, но вы будете платить проценты, а это рискованно.Как правило, сначала лучше придерживаться денежного счета.

Часто задаваемые вопросы

Какой брокерский счет лучше всего подходит для начинающих?

Лучшие брокерские счета для начинающих, как правило, имеют нулевой минимальный счет, отличную поддержку клиентов и простую в использовании платформу. Из обзоров брокеров NerdWallet, TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity и Charles Schwab получили самые высокие оценки в нашем списке лучших онлайн-брокеров для начинающих.

Есть ли минимум для открытия брокерского счета?

Большинству брокеров не требуется минимальная учетная запись для начала работы.Так что, если вас это беспокоит, ищите брокера, у которого его нет — существует множество отличных вариантов, для которых не требуется минимум. Однако помните, что минимум на счете отличается от минимума инвестиций. Минимальный размер счета — это сумма, которую вам нужно будет внести на брокерский счет, чтобы открыть его. Минимальный инвестиционный минимум может быть найден в индексном фонде, в котором вам нужно будет купить, скажем, 1000 долларов акций, чтобы принять участие в фонде.

Должен ли я открыть счет IRA или брокерский счет?

Следует ли вам сначала открыть счет IRA или налогооблагаемый брокерский счет, зависит от вашей ситуации и инвестиционных целей.Специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют, в первую очередь, внести по крайней мере достаточно средств в план 401 (k) компании, чтобы заработать соответствующую компанию, если это возможно.

В противном случае, возможно, имеет смысл открыть IRA перед брокерским счетом, поскольку IRA имеют значительные налоговые преимущества и созданы для долгосрочного роста. Если у вас есть IRA, и вы уже достигли максимума, и либо у вас нет доступа к 401 (k) через работу, либо вы уже вносите достаточно, чтобы, по крайней мере, соответствовать вашей компании, то следующим шагом может стать брокерский счет.

Должен ли я платить налоги с брокерского счета?

Открытие брокерского счета не означает, что вам придется платить дополнительные налоги. Но как только вы покупаете акции через брокерский счет, вам, вероятно, придется заплатить налог на прирост капитала, если вы позже продадите их для получения прибыли.

Если акции или фонд, которые вы покупаете через брокерский счет, приносят дивиденды, вам придется платить налоги с этих дивидендов, даже если вы решите их реинвестировать. В этом случае ваш брокер отправит относительно несложную налоговую форму DIV-1099 для включения в вашу налоговую декларацию.

Если вы инвестируете через пенсионный счет, вам обычно не о чем беспокоиться.

Могу ли я снять деньги со своего брокерского счета?

Есть несколько уровней вывода денег с вашего брокерского счета. Если он вкладывается в акции, вам сначала придется продать эти акции. Затем, когда деньги появятся на вашем счету в виде наличных (что в наши дни происходит практически мгновенно), вам, вероятно, все равно придется подождать несколько дней, прежде чем вы сможете их снять.После того, как сделка «улажена», вы можете снять наличные, что может занять еще несколько дней, прежде чем они появятся на вашем банковском счете.

Таким образом, при нормальных обстоятельствах не должно возникнуть проблем с снятием наличных с вашего брокерского счета, но имейте в виду, что может пройти несколько дней, прежде чем они будут фактически доступны на вашем банковском счете. Для брокерских контор, которые помимо брокерских услуг предлагают управление денежными средствами, этот процесс проходит намного быстрее.

ETFs S&P 500: изучите свои варианты, прежде чем инвестировать

Уоррен Баффетт — один из самых успешных инвесторов в истории, и его совет всем нам прост: инвестируйте в недорогой индексный фонд S&P 500.

Рассуждения Баффета? В долгосрочной перспективе невероятно сложно собрать портфель, который превосходит индекс S&P 500, который обеспечивает среднегодовую доходность около 10% за почти 90-летний период. Более того, покупка ETF (биржевого фонда) S&P 500 — это простой способ для инвесторов купить большую часть рынка по относительно небольшой цене. (Впервые в этом? Узнайте больше об ETF.)

Инвесторы ясно видят привлекательность: три ETF, которые отслеживают эффективность S&P 500, входят в четверку крупнейших фондов в мире.

Но как выбрать ETF на S&P 500? Хотя eeny, meeny, miny, moe могут быть одним из подходов, есть некоторые отличия, которые вы должны знать, прежде чем делать выбор.

SPY, VOO и IVV: 3 ETF S&P 500

Если вы ищете ETF S&P 500, вы можете найти десятки фондов. Тот факт, что S&P 500 записан на имя фонда, не обязательно означает, что он отслеживает индекс в целом. Скорее, многие из этих ETF отслеживают подкомпоненты, например, стоимость или акции роста, в рамках более широкого индекса.

Но вам не придется пробираться через массу вариантов, чтобы выбрать ETF, который отслеживает производительность индекса S&P 500 в целом. Их всего три со следующими торговыми тикерами: SPY, IVV и VOO. Самый большой, SPY, оказывается самым старым, самый молодой, VOO, скоро будет нести самые низкие комиссионные за управление, а тот, который посередине, IVV, имеет самую высокую торговую цену.

В этой таблице приведены некоторые ключевые различия между этими ETF:

State Street Global Advisors

9019

0.04% в настоящее время; 0,03% с эффективностью в середине 2019 г.

* Все данные актуальны на 20 мая 2020 г.

Какой ETF на S&P 500 лучше?

Три ETF S&P 500 очень похожи в двух важных аспектах: у вас не возникнет проблем с поиском этих ETF у большинства онлайн-брокеров, и они очень ликвидны, а это означает, что их легко покупать и продавать в любой день.

Мы здесь не для того, чтобы выбирать победителя — правильный фонд для вас — это личное решение, но есть некоторые нюансы, которые вы, возможно, захотите учесть:

  • Коэффициенты расходов.Вскоре VOO ETF будет иметь самые низкие комиссии за управление, около одной трети от SPY ​​ETF. Хотя разница между коэффициентами расходов 0,03%, 0,04% и 0,0945% может показаться незначительной, такие сборы действительно могут складываться. На каждые вложенные 10000 долларов эти сборы равны 3, 4 и 9,45 долларов в год. Затем рассмотрите разницу при более высоком балансе, например 100 000 долларов.

  • Торговые издержки. Многие из лучших брокеров для инвестирования в ETF предлагают сотни ETF без комиссии, но конкретный список фондов варьируется от брокера к брокеру.К счастью, большинство крупных брокерских компаний больше не взимают комиссию за сделки с ETF, акциями или опционами из-за октябрьской ценовой войны.

  • Цена. Есть небольшая разница в цене, по которой в настоящее время торгуется каждый фонд. Это не обязательно должно быть решающим фактором, но может повлиять на то, сколько акций вы можете купить в любой момент времени. Например, при их недавних минимумах вы могли бы купить 23 акции VOO ETF против 21 акции IVV ETF.

  • Доходность и отдача.Между этими фондами есть небольшие различия, хотя все они отслеживают один и тот же индекс. Эти различия обычно относятся к доходности и доходности. Согласно данным Morningstar, IVV ETF в настоящее время имеет самую высокую 12-месячную доходность (доход, полученный от процентов и дивидендов). Между тем, VOO ETF в настоящее время имеет самую высокую пятилетнюю доходность (финансовую прибыль от инвестиций), хотя и незначительную. Хотя эти статистические данные интересно отметить, вы не должны основывать какое-либо инвестиционное решение только на прошлых результатах.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Вам нужен только один

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *